Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 567 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 831,99 € | 32 831,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 491 € / mois | 93 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 400 € | 4 932 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 188 € | 4 681 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 286,82 € | 159 697,06 € | 4 333 213,18 € |
| Année 2 | 242 813,29 € | 151 170,59 € | 4 090 399,89 € |
| Année 3 | 251 650,07 € | 142 333,81 € | 3 838 749,82 € |
| Année 4 | 260 808,45 € | 133 175,43 € | 3 577 941,37 € |
| Année 5 | 270 300,12 € | 123 683,76 € | 3 307 641,25 € |
| Année 6 | 280 137,23 € | 113 846,65 € | 3 027 504,02 € |
| Année 7 | 290 332,37 € | 103 651,51 € | 2 737 171,65 € |
| Année 8 | 300 898,51 € | 93 085,37 € | 2 436 273,14 € |
| Année 9 | 311 849,19 € | 82 134,69 € | 2 124 423,95 € |
| Année 10 | 323 198,43 € | 70 785,45 € | 1 801 225,52 € |
| Année 11 | 334 960,67 € | 59 023,21 € | 1 466 264,85 € |
| Année 12 | 347 151,00 € | 46 832,88 € | 1 119 113,85 € |
| Année 13 | 359 784,96 € | 34 198,92 € | 759 328,89 € |
| Année 14 | 372 878,74 € | 21 105,14 € | 386 450,15 € |
| Année 15 | 386 450,15 € | 7 534,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 567 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 806 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.