Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 517 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 091,35 € | 22 091,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 943 € / mois | 63 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 400 € | 4 878 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 938 € | 4 630 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 517 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 828,96 € | 188 267,24 € | 4 440 671,04 € |
| Année 2 | 80 118,63 € | 184 977,57 € | 4 360 552,41 € |
| Année 3 | 83 549,16 € | 181 547,04 € | 4 277 003,25 € |
| Année 4 | 87 126,57 € | 177 969,63 € | 4 189 876,68 € |
| Année 5 | 90 857,15 € | 174 239,05 € | 4 099 019,53 € |
| Année 6 | 94 747,47 € | 170 348,73 € | 4 004 272,06 € |
| Année 7 | 98 804,38 € | 166 291,82 € | 3 905 467,68 € |
| Année 8 | 103 034,96 € | 162 061,24 € | 3 802 432,72 € |
| Année 9 | 107 446,72 € | 157 649,48 € | 3 694 986,00 € |
| Année 10 | 112 047,38 € | 153 048,82 € | 3 582 938,62 € |
| Année 11 | 116 845,00 € | 148 251,20 € | 3 466 093,62 € |
| Année 12 | 121 848,08 € | 143 248,12 € | 3 344 245,54 € |
| Année 13 | 127 065,37 € | 138 030,83 € | 3 217 180,17 € |
| Année 14 | 132 506,07 € | 132 590,13 € | 3 084 674,10 € |
| Année 15 | 138 179,69 € | 126 916,51 € | 2 946 494,41 € |
| Année 16 | 144 096,28 € | 120 999,92 € | 2 802 398,13 € |
| Année 17 | 150 266,21 € | 114 829,99 € | 2 652 131,92 € |
| Année 18 | 156 700,31 € | 108 395,89 € | 2 495 431,61 € |
| Année 19 | 163 409,89 € | 101 686,31 € | 2 332 021,72 € |
| Année 20 | 170 406,79 € | 94 689,41 € | 2 161 614,93 € |
| Année 21 | 177 703,28 € | 87 392,92 € | 1 983 911,65 € |
| Année 22 | 185 312,20 € | 79 784,00 € | 1 798 599,45 € |
| Année 23 | 193 246,86 € | 71 849,34 € | 1 605 352,59 € |
| Année 24 | 201 521,32 € | 63 574,88 € | 1 403 831,27 € |
| Année 25 | 210 150,07 € | 54 946,13 € | 1 193 681,20 € |
| Année 26 | 219 148,25 € | 45 947,95 € | 974 532,95 € |
| Année 27 | 228 531,76 € | 36 564,44 € | 746 001,19 € |
| Année 28 | 238 317,05 € | 26 779,15 € | 507 684,14 € |
| Année 29 | 248 521,29 € | 16 574,91 € | 259 162,85 € |
| Année 30 | 259 162,85 € | 5 933,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 517 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 118 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 451 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.