Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 517 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 225,88 € | 23 225,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 381 € / mois | 66 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 400 € | 4 878 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 938 € | 4 630 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 517 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 202,69 € | 167 507,87 € | 4 406 297,31 € |
| Année 2 | 115 445,21 € | 163 265,35 € | 4 290 852,10 € |
| Année 3 | 119 849,62 € | 158 860,94 € | 4 171 002,48 € |
| Année 4 | 124 422,03 € | 154 288,53 € | 4 046 580,45 € |
| Année 5 | 129 168,88 € | 149 541,68 € | 3 917 411,57 € |
| Année 6 | 134 096,84 € | 144 613,72 € | 3 783 314,73 € |
| Année 7 | 139 212,80 € | 139 497,76 € | 3 644 101,93 € |
| Année 8 | 144 523,95 € | 134 186,61 € | 3 499 577,98 € |
| Année 9 | 150 037,73 € | 128 672,83 € | 3 349 540,25 € |
| Année 10 | 155 761,87 € | 122 948,69 € | 3 193 778,38 € |
| Année 11 | 161 704,38 € | 117 006,18 € | 3 032 074,00 € |
| Année 12 | 167 873,61 € | 110 836,95 € | 2 864 200,39 € |
| Année 13 | 174 278,18 € | 104 432,38 € | 2 689 922,21 € |
| Année 14 | 180 927,14 € | 97 783,42 € | 2 508 995,07 € |
| Année 15 | 187 829,75 € | 90 880,81 € | 2 321 165,32 € |
| Année 16 | 194 995,69 € | 83 714,87 € | 2 126 169,63 € |
| Année 17 | 202 435,02 € | 76 275,54 € | 1 923 734,61 € |
| Année 18 | 210 158,20 € | 68 552,36 € | 1 713 576,41 € |
| Année 19 | 218 175,98 € | 60 534,58 € | 1 495 400,43 € |
| Année 20 | 226 499,69 € | 52 210,87 € | 1 268 900,74 € |
| Année 21 | 235 140,94 € | 43 569,62 € | 1 033 759,80 € |
| Année 22 | 244 111,89 € | 34 598,67 € | 789 647,91 € |
| Année 23 | 253 425,07 € | 25 285,49 € | 536 222,84 € |
| Année 24 | 263 093,57 € | 15 616,99 € | 273 129,27 € |
| Année 25 | 273 129,27 € | 5 579,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 517 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 938 € (2,5%).