Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 667 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 997,07 € | 23 997,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 718 € / mois | 68 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 400 € | 5 040 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 688 € | 4 784 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 667 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 894,98 € | 173 069,86 € | 4 552 605,02 € |
| Année 2 | 119 278,41 € | 168 686,43 € | 4 433 326,61 € |
| Année 3 | 123 829,03 € | 164 135,81 € | 4 309 497,58 € |
| Année 4 | 128 553,24 € | 159 411,60 € | 4 180 944,34 € |
| Année 5 | 133 457,73 € | 154 507,11 € | 4 047 486,61 € |
| Année 6 | 138 549,30 € | 149 415,54 € | 3 908 937,31 € |
| Année 7 | 143 835,13 € | 144 129,71 € | 3 765 102,18 € |
| Année 8 | 149 322,65 € | 138 642,19 € | 3 615 779,53 € |
| Année 9 | 155 019,50 € | 132 945,34 € | 3 460 760,03 € |
| Année 10 | 160 933,68 € | 127 031,16 € | 3 299 826,35 € |
| Année 11 | 167 073,52 € | 120 891,32 € | 3 132 752,83 € |
| Année 12 | 173 447,59 € | 114 517,25 € | 2 959 305,24 € |
| Année 13 | 180 064,83 € | 107 900,01 € | 2 779 240,41 € |
| Année 14 | 186 934,52 € | 101 030,32 € | 2 592 305,89 € |
| Année 15 | 194 066,33 € | 93 898,51 € | 2 398 239,56 € |
| Année 16 | 201 470,21 € | 86 494,63 € | 2 196 769,35 € |
| Année 17 | 209 156,55 € | 78 808,29 € | 1 987 612,80 € |
| Année 18 | 217 136,16 € | 70 828,68 € | 1 770 476,64 € |
| Année 19 | 225 420,17 € | 62 544,67 € | 1 545 056,47 € |
| Année 20 | 234 020,26 € | 53 944,58 € | 1 311 036,21 € |
| Année 21 | 242 948,44 € | 45 016,40 € | 1 068 087,77 € |
| Année 22 | 252 217,23 € | 35 747,61 € | 815 870,54 € |
| Année 23 | 261 839,63 € | 26 125,21 € | 554 030,91 € |
| Année 24 | 271 829,15 € | 16 135,69 € | 282 201,76 € |
| Année 25 | 282 201,76 € | 5 765,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 667 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.