Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 667 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 503,33 € | 27 503,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 343 € / mois | 78 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 400 € | 5 040 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 688 € | 4 784 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 973,01 € | 169 066,95 € | 4 506 526,99 € |
| Année 2 | 166 997,80 € | 163 042,16 € | 4 339 529,19 € |
| Année 3 | 173 248,01 € | 156 791,95 € | 4 166 281,18 € |
| Année 4 | 179 732,18 € | 150 307,78 € | 3 986 549,00 € |
| Année 5 | 186 459,03 € | 143 580,93 € | 3 800 089,97 € |
| Année 6 | 193 437,66 € | 136 602,30 € | 3 606 652,31 € |
| Année 7 | 200 677,47 € | 129 362,49 € | 3 405 974,84 € |
| Année 8 | 208 188,23 € | 121 851,73 € | 3 197 786,61 € |
| Année 9 | 215 980,09 € | 114 059,87 € | 2 981 806,52 € |
| Année 10 | 224 063,62 € | 105 976,34 € | 2 757 742,90 € |
| Année 11 | 232 449,66 € | 97 590,30 € | 2 525 293,24 € |
| Année 12 | 241 149,56 € | 88 890,40 € | 2 284 143,68 € |
| Année 13 | 250 175,09 € | 79 864,87 € | 2 033 968,59 € |
| Année 14 | 259 538,41 € | 70 501,55 € | 1 774 430,18 € |
| Année 15 | 269 252,21 € | 60 787,75 € | 1 505 177,97 € |
| Année 16 | 279 329,51 € | 50 710,45 € | 1 225 848,46 € |
| Année 17 | 289 783,99 € | 40 255,97 € | 936 064,47 € |
| Année 18 | 300 629,77 € | 29 410,19 € | 635 434,70 € |
| Année 19 | 311 881,47 € | 18 158,49 € | 323 553,23 € |
| Année 20 | 323 553,23 € | 6 485,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 667 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 010 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 581 €.