Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 717 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 797,95 € | 27 797,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 236 € / mois | 79 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 400 € | 5 094 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 938 € | 4 835 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 697,36 € | 170 878,04 € | 4 554 802,64 € |
| Année 2 | 168 786,66 € | 164 788,74 € | 4 386 015,98 € |
| Année 3 | 175 103,82 € | 158 471,58 € | 4 210 912,16 € |
| Année 4 | 181 657,46 € | 151 917,94 € | 4 029 254,70 € |
| Année 5 | 188 456,37 € | 145 119,03 € | 3 840 798,33 € |
| Année 6 | 195 509,75 € | 138 065,65 € | 3 645 288,58 € |
| Année 7 | 202 827,12 € | 130 748,28 € | 3 442 461,46 € |
| Année 8 | 210 418,34 € | 123 157,06 € | 3 232 043,12 € |
| Année 9 | 218 293,66 € | 115 281,74 € | 3 013 749,46 € |
| Année 10 | 226 463,77 € | 107 111,63 € | 2 787 285,69 € |
| Année 11 | 234 939,65 € | 98 635,75 € | 2 552 346,04 € |
| Année 12 | 243 732,77 € | 89 842,63 € | 2 308 613,27 € |
| Année 13 | 252 854,97 € | 80 720,43 € | 2 055 758,30 € |
| Année 14 | 262 318,57 € | 71 256,83 € | 1 793 439,73 € |
| Année 15 | 272 136,41 € | 61 438,99 € | 1 521 303,32 € |
| Année 16 | 282 321,68 € | 51 253,72 € | 1 238 981,64 € |
| Année 17 | 292 888,17 € | 40 687,23 € | 946 093,47 € |
| Année 18 | 303 850,11 € | 29 725,29 € | 642 243,36 € |
| Année 19 | 315 222,31 € | 18 353,09 € | 327 021,05 € |
| Année 20 | 327 021,05 € | 6 555,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 717 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.