Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 767 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 092,58 € | 28 092,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 129 € / mois | 80 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 400 € | 5 148 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 188 € | 4 886 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 421,80 € | 172 689,16 € | 4 603 078,20 € |
| Année 2 | 170 575,64 € | 166 535,32 € | 4 432 502,56 € |
| Année 3 | 176 959,79 € | 160 151,17 € | 4 255 542,77 € |
| Année 4 | 183 582,88 € | 153 528,08 € | 4 071 959,89 € |
| Année 5 | 190 453,86 € | 146 657,10 € | 3 881 506,03 € |
| Année 6 | 197 581,97 € | 139 528,99 € | 3 683 924,06 € |
| Année 7 | 204 976,88 € | 132 134,08 € | 3 478 947,18 € |
| Année 8 | 212 648,59 € | 124 462,37 € | 3 266 298,59 € |
| Année 9 | 220 607,39 € | 116 503,57 € | 3 045 691,20 € |
| Année 10 | 228 864,09 € | 108 246,87 € | 2 816 827,11 € |
| Année 11 | 237 429,79 € | 99 681,17 € | 2 579 397,32 € |
| Année 12 | 246 316,11 € | 90 794,85 € | 2 333 081,21 € |
| Année 13 | 255 535,01 € | 81 575,95 € | 2 077 546,20 € |
| Année 14 | 265 098,94 € | 72 012,02 € | 1 812 447,26 € |
| Année 15 | 275 020,79 € | 62 090,17 € | 1 537 426,47 € |
| Année 16 | 285 314,04 € | 51 796,92 € | 1 252 112,43 € |
| Année 17 | 295 992,52 € | 41 118,44 € | 956 119,91 € |
| Année 18 | 307 070,67 € | 30 040,29 € | 649 049,24 € |
| Année 19 | 318 563,40 € | 18 547,56 € | 330 485,84 € |
| Année 20 | 330 485,84 € | 6 624,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 767 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 476 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.