Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 867 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 681,83 € | 28 681,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 915 € / mois | 81 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 400 € | 5 256 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 688 € | 4 989 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 870,58 € | 176 311,38 € | 4 699 629,42 € |
| Année 2 | 174 153,50 € | 170 028,46 € | 4 525 475,92 € |
| Année 3 | 180 671,55 € | 163 510,41 € | 4 344 804,37 € |
| Année 4 | 187 433,56 € | 156 748,40 € | 4 157 370,81 € |
| Année 5 | 194 448,67 € | 149 733,29 € | 3 962 922,14 € |
| Année 6 | 201 726,31 € | 142 455,65 € | 3 761 195,83 € |
| Année 7 | 209 276,33 € | 134 905,63 € | 3 551 919,50 € |
| Année 8 | 217 108,94 € | 127 073,02 € | 3 334 810,56 € |
| Année 9 | 225 234,69 € | 118 947,27 € | 3 109 575,87 € |
| Année 10 | 233 664,54 € | 110 517,42 € | 2 875 911,33 € |
| Année 11 | 242 409,95 € | 101 772,01 € | 2 633 501,38 € |
| Année 12 | 251 482,64 € | 92 699,32 € | 2 382 018,74 € |
| Année 13 | 260 894,91 € | 83 287,05 € | 2 121 123,83 € |
| Année 14 | 270 659,44 € | 73 522,52 € | 1 850 464,39 € |
| Année 15 | 280 789,43 € | 63 392,53 € | 1 569 674,96 € |
| Année 16 | 291 298,57 € | 52 883,39 € | 1 278 376,39 € |
| Année 17 | 302 201,03 € | 41 980,93 € | 976 175,36 € |
| Année 18 | 313 511,53 € | 30 670,43 € | 662 663,83 € |
| Année 19 | 325 245,34 € | 18 936,62 € | 337 418,49 € |
| Année 20 | 337 418,49 € | 6 763,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 867 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 948 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 389 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 688 € (2,5%).