Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 917 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 976,46 € | 28 976,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 807 € / mois | 82 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 400 € | 5 310 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 938 € | 5 040 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 917 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 595,04 € | 178 122,48 € | 4 747 904,96 € |
| Année 2 | 175 942,50 € | 171 775,02 € | 4 571 962,46 € |
| Année 3 | 182 527,50 € | 165 190,02 € | 4 389 434,96 € |
| Année 4 | 189 358,99 € | 158 358,53 € | 4 200 075,97 € |
| Année 5 | 196 446,13 € | 151 271,39 € | 4 003 629,84 € |
| Année 6 | 203 798,53 € | 143 918,99 € | 3 799 831,31 € |
| Année 7 | 211 426,11 € | 136 291,41 € | 3 588 405,20 € |
| Année 8 | 219 339,18 € | 128 378,34 € | 3 369 066,02 € |
| Année 9 | 227 548,41 € | 120 169,11 € | 3 141 517,61 € |
| Année 10 | 236 064,87 € | 111 652,65 € | 2 905 452,74 € |
| Année 11 | 244 900,11 € | 102 817,41 € | 2 660 552,63 € |
| Année 12 | 254 066,01 € | 93 651,51 € | 2 406 486,62 € |
| Année 13 | 263 574,97 € | 84 142,55 € | 2 142 911,65 € |
| Année 14 | 273 439,79 € | 74 277,73 € | 1 869 471,86 € |
| Année 15 | 283 673,84 € | 64 043,68 € | 1 585 798,02 € |
| Année 16 | 294 290,95 € | 53 426,57 € | 1 291 507,07 € |
| Année 17 | 305 305,36 € | 42 412,16 € | 986 201,71 € |
| Année 18 | 316 732,08 € | 30 985,44 € | 669 469,63 € |
| Année 19 | 328 586,42 € | 19 131,10 € | 340 883,21 € |
| Année 20 | 340 883,21 € | 6 833,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 917 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 790 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 010 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.