Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 565,71 € | 29 565,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 593 € / mois | 84 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 400 € | 5 418 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 438 € | 5 142 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 043,83 € | 181 744,69 € | 4 844 456,17 € |
| Année 2 | 179 520,34 € | 175 268,18 € | 4 664 935,83 € |
| Année 3 | 186 239,28 € | 168 549,24 € | 4 478 696,55 € |
| Année 4 | 193 209,67 € | 161 578,85 € | 4 285 486,88 € |
| Année 5 | 200 440,95 € | 154 347,57 € | 4 085 045,93 € |
| Année 6 | 207 942,87 € | 146 845,65 € | 3 877 103,06 € |
| Année 7 | 215 725,57 € | 139 062,95 € | 3 661 377,49 € |
| Année 8 | 223 799,53 € | 130 988,99 € | 3 437 577,96 € |
| Année 9 | 232 175,70 € | 122 612,82 € | 3 205 402,26 € |
| Année 10 | 240 865,36 € | 113 923,16 € | 2 964 536,90 € |
| Année 11 | 249 880,23 € | 104 908,29 € | 2 714 656,67 € |
| Année 12 | 259 232,54 € | 95 555,98 € | 2 455 424,13 € |
| Année 13 | 268 934,84 € | 85 853,68 € | 2 186 489,29 € |
| Année 14 | 279 000,30 € | 75 788,22 € | 1 907 488,99 € |
| Année 15 | 289 442,48 € | 65 346,04 € | 1 618 046,51 € |
| Année 16 | 300 275,44 € | 54 513,08 € | 1 317 771,07 € |
| Année 17 | 311 513,90 € | 43 274,62 € | 1 006 257,17 € |
| Année 18 | 323 172,94 € | 31 615,58 € | 683 084,23 € |
| Année 19 | 335 268,36 € | 19 520,16 € | 347 815,87 € |
| Année 20 | 347 815,87 € | 6 972,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 017 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.