Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 067 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 860,33 € | 29 860,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 486 € / mois | 85 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 400 € | 5 472 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 688 € | 5 194 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 768,15 € | 183 555,81 € | 4 892 731,85 € |
| Année 2 | 181 309,23 € | 177 014,73 € | 4 711 422,62 € |
| Année 3 | 188 095,10 € | 170 228,86 € | 4 523 327,52 € |
| Année 4 | 195 134,95 € | 163 189,01 € | 4 328 192,57 € |
| Année 5 | 202 438,29 € | 155 885,67 € | 4 125 754,28 € |
| Année 6 | 210 014,96 € | 148 309,00 € | 3 915 739,32 € |
| Année 7 | 217 875,20 € | 140 448,76 € | 3 697 864,12 € |
| Année 8 | 226 029,64 € | 132 294,32 € | 3 471 834,48 € |
| Année 9 | 234 489,26 € | 123 834,70 € | 3 237 345,22 € |
| Année 10 | 243 265,50 € | 115 058,46 € | 2 994 079,72 € |
| Année 11 | 252 370,24 € | 105 953,72 € | 2 741 709,48 € |
| Année 12 | 261 815,70 € | 96 508,26 € | 2 479 893,78 € |
| Année 13 | 271 614,71 € | 86 709,25 € | 2 208 279,07 € |
| Année 14 | 281 780,46 € | 76 543,50 € | 1 926 498,61 € |
| Année 15 | 292 326,66 € | 65 997,30 € | 1 634 171,95 € |
| Année 16 | 303 267,61 € | 55 056,35 € | 1 330 904,34 € |
| Année 17 | 314 618,03 € | 43 705,93 € | 1 016 286,31 € |
| Année 18 | 326 393,27 € | 31 930,69 € | 689 893,04 € |
| Année 19 | 338 609,21 € | 19 714,75 € | 351 283,83 € |
| Année 20 | 351 283,83 € | 7 041,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 067 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.