Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 154,96 € | 30 154,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 379 € / mois | 86 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 400 € | 5 526 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 938 € | 5 245 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 492,62 € | 185 366,90 € | 4 941 007,38 € |
| Année 2 | 183 098,21 € | 178 761,31 € | 4 757 909,17 € |
| Année 3 | 189 951,06 € | 171 908,46 € | 4 567 958,11 € |
| Année 4 | 197 060,37 € | 164 799,15 € | 4 370 897,74 € |
| Année 5 | 204 435,74 € | 157 423,78 € | 4 166 462,00 € |
| Année 6 | 212 087,18 € | 149 772,34 € | 3 954 374,82 € |
| Année 7 | 220 024,99 € | 141 834,53 € | 3 734 349,83 € |
| Année 8 | 228 259,88 € | 133 599,64 € | 3 506 089,95 € |
| Année 9 | 236 802,99 € | 125 056,53 € | 3 269 286,96 € |
| Année 10 | 245 665,82 € | 116 193,70 € | 3 023 621,14 € |
| Année 11 | 254 860,39 € | 106 999,13 € | 2 768 760,75 € |
| Année 12 | 264 399,07 € | 97 460,45 € | 2 504 361,68 € |
| Année 13 | 274 294,76 € | 87 564,76 € | 2 230 066,92 € |
| Année 14 | 284 560,81 € | 77 298,71 € | 1 945 506,11 € |
| Année 15 | 295 211,09 € | 66 648,43 € | 1 650 295,02 € |
| Année 16 | 306 259,97 € | 55 599,55 € | 1 344 035,05 € |
| Année 17 | 317 722,39 € | 44 137,13 € | 1 026 312,66 € |
| Année 18 | 329 613,82 € | 32 245,70 € | 696 698,84 € |
| Année 19 | 341 950,31 € | 19 909,21 € | 354 748,53 € |
| Année 20 | 354 748,53 € | 7 111,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 117 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.