Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 117 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 310,66 € | 26 310,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 729 € / mois | 75 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 400 € | 5 526 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 938 € | 5 245 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 117 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 972,17 € | 189 755,75 € | 4 991 527,83 € |
| Année 2 | 130 778,19 € | 184 949,73 € | 4 860 749,64 € |
| Année 3 | 135 767,54 € | 179 960,38 € | 4 724 982,10 € |
| Année 4 | 140 947,23 € | 174 780,69 € | 4 584 034,87 € |
| Année 5 | 146 324,57 € | 169 403,35 € | 4 437 710,30 € |
| Année 6 | 151 907,04 € | 163 820,88 € | 4 285 803,26 € |
| Année 7 | 157 702,49 € | 158 025,43 € | 4 128 100,77 € |
| Année 8 | 163 719,04 € | 152 008,88 € | 3 964 381,73 € |
| Année 9 | 169 965,13 € | 145 762,79 € | 3 794 416,60 € |
| Année 10 | 176 449,51 € | 139 278,41 € | 3 617 967,09 € |
| Année 11 | 183 181,29 € | 132 546,63 € | 3 434 785,80 € |
| Année 12 | 190 169,89 € | 125 558,03 € | 3 244 615,91 € |
| Année 13 | 197 425,12 € | 118 302,80 € | 3 047 190,79 € |
| Année 14 | 204 957,15 € | 110 770,77 € | 2 842 233,64 € |
| Année 15 | 212 776,52 € | 102 951,40 € | 2 629 457,12 € |
| Année 16 | 220 894,23 € | 94 833,69 € | 2 408 562,89 € |
| Année 17 | 229 321,62 € | 86 406,30 € | 2 179 241,27 € |
| Année 18 | 238 070,54 € | 77 657,38 € | 1 941 170,73 € |
| Année 19 | 247 153,25 € | 68 574,67 € | 1 694 017,48 € |
| Année 20 | 256 582,46 € | 59 145,46 € | 1 437 435,02 € |
| Année 21 | 266 371,44 € | 49 356,48 € | 1 171 063,58 € |
| Année 22 | 276 533,84 € | 39 194,08 € | 894 529,74 € |
| Année 23 | 287 083,95 € | 28 643,97 € | 607 445,79 € |
| Année 24 | 298 036,59 € | 17 691,33 € | 309 409,20 € |
| Année 25 | 309 409,20 € | 6 320,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 117 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 410 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.