Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 167 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 567,73 € | 26 567,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 508 € / mois | 75 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 400 € | 5 580 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 188 € | 5 296 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 167 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 203,01 € | 191 609,75 € | 5 040 296,99 € |
| Année 2 | 132 055,99 € | 186 756,77 € | 4 908 241,00 € |
| Année 3 | 137 094,09 € | 181 718,67 € | 4 771 146,91 € |
| Année 4 | 142 324,42 € | 176 488,34 € | 4 628 822,49 € |
| Année 5 | 147 754,27 € | 171 058,49 € | 4 481 068,22 € |
| Année 6 | 153 391,28 € | 165 421,48 € | 4 327 676,94 € |
| Année 7 | 159 243,37 € | 159 569,39 € | 4 168 433,57 € |
| Année 8 | 165 318,71 € | 153 494,05 € | 4 003 114,86 € |
| Année 9 | 171 625,84 € | 147 186,92 € | 3 831 489,02 € |
| Année 10 | 178 173,58 € | 140 639,18 € | 3 653 315,44 € |
| Année 11 | 184 971,14 € | 133 841,62 € | 3 468 344,30 € |
| Année 12 | 192 028,01 € | 126 784,75 € | 3 276 316,29 € |
| Année 13 | 199 354,15 € | 119 458,61 € | 3 076 962,14 € |
| Année 14 | 206 959,75 € | 111 853,01 € | 2 870 002,39 € |
| Année 15 | 214 855,54 € | 103 957,22 € | 2 655 146,85 € |
| Année 16 | 223 052,55 € | 95 760,21 € | 2 432 094,30 € |
| Année 17 | 231 562,29 € | 87 250,47 € | 2 200 532,01 € |
| Année 18 | 240 396,69 € | 78 416,07 € | 1 960 135,32 € |
| Année 19 | 249 568,15 € | 69 244,61 € | 1 710 567,17 € |
| Année 20 | 259 089,50 € | 59 723,26 € | 1 451 477,67 € |
| Année 21 | 268 974,08 € | 49 838,68 € | 1 182 503,59 € |
| Année 22 | 279 235,80 € | 39 576,96 € | 903 267,79 € |
| Année 23 | 289 889,02 € | 28 923,74 € | 613 378,77 € |
| Année 24 | 300 948,66 € | 17 864,10 € | 312 430,11 € |
| Année 25 | 312 430,11 € | 6 382,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 167 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.