Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 167 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 269,96 € | 25 269,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 576 € / mois | 72 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 400 € | 5 580 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 188 € | 5 296 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 167 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 883,46 € | 215 356,06 € | 5 079 616,54 € |
| Année 2 | 91 646,47 € | 211 593,05 € | 4 987 970,07 € |
| Année 3 | 95 570,58 € | 207 668,94 € | 4 892 399,49 € |
| Année 4 | 99 662,71 € | 203 576,81 € | 4 792 736,78 € |
| Année 5 | 103 930,09 € | 199 309,43 € | 4 688 806,69 € |
| Année 6 | 108 380,17 € | 194 859,35 € | 4 580 426,52 € |
| Année 7 | 113 020,80 € | 190 218,72 € | 4 467 405,72 € |
| Année 8 | 117 860,12 € | 185 379,40 € | 4 349 545,60 € |
| Année 9 | 122 906,63 € | 180 332,89 € | 4 226 638,97 € |
| Année 10 | 128 169,25 € | 175 070,27 € | 4 098 469,72 € |
| Année 11 | 133 657,21 € | 169 582,31 € | 3 964 812,51 € |
| Année 12 | 139 380,16 € | 163 859,36 € | 3 825 432,35 € |
| Année 13 | 145 348,13 € | 157 891,39 € | 3 680 084,22 € |
| Année 14 | 151 571,66 € | 151 667,86 € | 3 528 512,56 € |
| Année 15 | 158 061,65 € | 145 177,87 € | 3 370 450,91 € |
| Année 16 | 164 829,53 € | 138 409,99 € | 3 205 621,38 € |
| Année 17 | 171 887,20 € | 131 352,32 € | 3 033 734,18 € |
| Année 18 | 179 247,05 € | 123 992,47 € | 2 854 487,13 € |
| Année 19 | 186 922,08 € | 116 317,44 € | 2 667 565,05 € |
| Année 20 | 194 925,70 € | 108 313,82 € | 2 472 639,35 € |
| Année 21 | 203 272,05 € | 99 967,47 € | 2 269 367,30 € |
| Année 22 | 211 975,73 € | 91 263,79 € | 2 057 391,57 € |
| Année 23 | 221 052,12 € | 82 187,40 € | 1 836 339,45 € |
| Année 24 | 230 517,13 € | 72 722,39 € | 1 605 822,32 € |
| Année 25 | 240 387,42 € | 62 852,10 € | 1 365 434,90 € |
| Année 26 | 250 680,33 € | 52 559,19 € | 1 114 754,57 € |
| Année 27 | 261 413,95 € | 41 825,57 € | 853 340,62 € |
| Année 28 | 272 607,18 € | 30 632,34 € | 580 733,44 € |
| Année 29 | 284 279,66 € | 18 959,86 € | 296 453,78 € |
| Année 30 | 296 453,78 € | 6 787,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 167 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.