Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 217 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 514,47 € | 25 514,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 317 € / mois | 72 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 400 € | 5 634 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 438 € | 5 347 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 217 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 733,85 € | 217 439,79 € | 5 128 766,15 € |
| Année 2 | 92 533,24 € | 213 640,40 € | 5 036 232,91 € |
| Année 3 | 96 495,31 € | 209 678,33 € | 4 939 737,60 € |
| Année 4 | 100 627,08 € | 205 546,56 € | 4 839 110,52 € |
| Année 5 | 104 935,71 € | 201 237,93 € | 4 734 174,81 € |
| Année 6 | 109 428,87 € | 196 744,77 € | 4 624 745,94 € |
| Année 7 | 114 114,38 € | 192 059,26 € | 4 510 631,56 € |
| Année 8 | 119 000,52 € | 187 173,12 € | 4 391 631,04 € |
| Année 9 | 124 095,88 € | 182 077,76 € | 4 267 535,16 € |
| Année 10 | 129 409,45 € | 176 764,19 € | 4 138 125,71 € |
| Année 11 | 134 950,49 € | 171 223,15 € | 4 003 175,22 € |
| Année 12 | 140 728,82 € | 165 444,82 € | 3 862 446,40 € |
| Année 13 | 146 754,54 € | 159 419,10 € | 3 715 691,86 € |
| Année 14 | 153 038,26 € | 153 135,38 € | 3 562 653,60 € |
| Année 15 | 159 591,06 € | 146 582,58 € | 3 403 062,54 € |
| Année 16 | 166 424,42 € | 139 749,22 € | 3 236 638,12 € |
| Année 17 | 173 550,40 € | 132 623,24 € | 3 063 087,72 € |
| Année 18 | 180 981,47 € | 125 192,17 € | 2 882 106,25 € |
| Année 19 | 188 730,75 € | 117 442,89 € | 2 693 375,50 € |
| Année 20 | 196 811,84 € | 109 361,80 € | 2 496 563,66 € |
| Année 21 | 205 238,91 € | 100 934,73 € | 2 291 324,75 € |
| Année 22 | 214 026,82 € | 92 146,82 € | 2 077 297,93 € |
| Année 23 | 223 191,04 € | 82 982,60 € | 1 854 106,89 € |
| Année 24 | 232 747,63 € | 73 426,01 € | 1 621 359,26 € |
| Année 25 | 242 713,41 € | 63 460,23 € | 1 378 645,85 € |
| Année 26 | 253 105,91 € | 53 067,73 € | 1 125 539,94 € |
| Année 27 | 263 943,40 € | 42 230,24 € | 861 596,54 € |
| Année 28 | 275 244,94 € | 30 928,70 € | 586 351,60 € |
| Année 29 | 287 030,39 € | 19 143,25 € | 299 321,21 € |
| Année 30 | 299 321,21 € | 6 853,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 217 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 898 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.