Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 317 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 003,49 € | 26 003,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 798 € / mois | 74 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 400 € | 5 742 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 938 € | 5 450 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 317 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 434,56 € | 221 607,32 € | 5 227 065,44 € |
| Année 2 | 94 306,80 € | 217 735,08 € | 5 132 758,64 € |
| Année 3 | 98 344,82 € | 213 697,06 € | 5 034 413,82 € |
| Année 4 | 102 555,75 € | 209 486,13 € | 4 931 858,07 € |
| Année 5 | 106 947,00 € | 205 094,88 € | 4 824 911,07 € |
| Année 6 | 111 526,26 € | 200 515,62 € | 4 713 384,81 € |
| Année 7 | 116 301,59 € | 195 740,29 € | 4 597 083,22 € |
| Année 8 | 121 281,40 € | 190 760,48 € | 4 475 801,82 € |
| Année 9 | 126 474,38 € | 185 567,50 € | 4 349 327,44 € |
| Année 10 | 131 889,77 € | 180 152,11 € | 4 217 437,67 € |
| Année 11 | 137 537,05 € | 174 504,83 € | 4 079 900,62 € |
| Année 12 | 143 426,12 € | 168 615,76 € | 3 936 474,50 € |
| Année 13 | 149 567,34 € | 162 474,54 € | 3 786 907,16 € |
| Année 14 | 155 971,50 € | 156 070,38 € | 3 630 935,66 € |
| Année 15 | 162 649,90 € | 149 391,98 € | 3 468 285,76 € |
| Année 16 | 169 614,23 € | 142 427,65 € | 3 298 671,53 € |
| Année 17 | 176 876,77 € | 135 165,11 € | 3 121 794,76 € |
| Année 18 | 184 450,28 € | 127 591,60 € | 2 937 344,48 € |
| Année 19 | 192 348,08 € | 119 693,80 € | 2 744 996,40 € |
| Année 20 | 200 584,05 € | 111 457,83 € | 2 544 412,35 € |
| Année 21 | 209 172,65 € | 102 869,23 € | 2 335 239,70 € |
| Année 22 | 218 129,01 € | 93 912,87 € | 2 117 110,69 € |
| Année 23 | 227 468,87 € | 84 573,01 € | 1 889 641,82 € |
| Année 24 | 237 208,62 € | 74 833,26 € | 1 652 433,20 € |
| Année 25 | 247 365,42 € | 64 676,46 € | 1 405 067,78 € |
| Année 26 | 257 957,13 € | 54 084,75 € | 1 147 110,65 € |
| Année 27 | 269 002,32 € | 43 039,56 € | 878 108,33 € |
| Année 28 | 280 520,46 € | 31 521,42 € | 597 587,87 € |
| Année 29 | 292 531,80 € | 19 510,08 € | 305 056,07 € |
| Année 30 | 305 056,07 € | 6 984,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 317 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 296 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 938 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.