Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 367 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 248,00 € | 26 248,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 539 € / mois | 74 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 400 € | 5 796 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 188 € | 5 501 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 367 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 284,92 € | 223 691,08 € | 5 276 215,08 € |
| Année 2 | 95 193,58 € | 219 782,42 € | 5 181 021,50 € |
| Année 3 | 99 269,56 € | 215 706,44 € | 5 081 751,94 € |
| Année 4 | 103 520,08 € | 211 455,92 € | 4 978 231,86 € |
| Année 5 | 107 952,63 € | 207 023,37 € | 4 870 279,23 € |
| Année 6 | 112 574,93 € | 202 401,07 € | 4 757 704,30 € |
| Année 7 | 117 395,18 € | 197 580,82 € | 4 640 309,12 € |
| Année 8 | 122 421,81 € | 192 554,19 € | 4 517 887,31 € |
| Année 9 | 127 663,65 € | 187 312,35 € | 4 390 223,66 € |
| Année 10 | 133 129,96 € | 181 846,04 € | 4 257 093,70 € |
| Année 11 | 138 830,32 € | 176 145,68 € | 4 118 263,38 € |
| Année 12 | 144 774,77 € | 170 201,23 € | 3 973 488,61 € |
| Année 13 | 150 973,70 € | 164 002,30 € | 3 822 514,91 € |
| Année 14 | 157 438,11 € | 157 537,89 € | 3 665 076,80 € |
| Année 15 | 164 179,30 € | 150 796,70 € | 3 500 897,50 € |
| Année 16 | 171 209,13 € | 143 766,87 € | 3 329 688,37 € |
| Année 17 | 178 539,96 € | 136 436,04 € | 3 151 148,41 € |
| Année 18 | 186 184,69 € | 128 791,31 € | 2 964 963,72 € |
| Année 19 | 194 156,74 € | 120 819,26 € | 2 770 806,98 € |
| Année 20 | 202 470,16 € | 112 505,84 € | 2 568 336,82 € |
| Année 21 | 211 139,52 € | 103 836,48 € | 2 357 197,30 € |
| Année 22 | 220 180,08 € | 94 795,92 € | 2 137 017,22 € |
| Année 23 | 229 607,76 € | 85 368,24 € | 1 907 409,46 € |
| Année 24 | 239 439,12 € | 75 536,88 € | 1 667 970,34 € |
| Année 25 | 249 691,41 € | 65 284,59 € | 1 418 278,93 € |
| Année 26 | 260 382,71 € | 54 593,29 € | 1 157 896,22 € |
| Année 27 | 271 531,77 € | 43 444,23 € | 886 364,45 € |
| Année 28 | 283 158,22 € | 31 817,78 € | 603 206,23 € |
| Année 29 | 295 282,51 € | 19 693,49 € | 307 923,72 € |
| Année 30 | 307 923,72 € | 7 050,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 367 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 994 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.