Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 367 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 595,99 € | 27 595,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 624 € / mois | 78 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 400 € | 5 796 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 188 € | 5 501 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 367 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 126,20 € | 199 025,68 € | 5 235 373,80 € |
| Année 2 | 137 166,98 € | 193 984,90 € | 5 098 206,82 € |
| Année 3 | 142 400,09 € | 188 751,79 € | 4 955 806,73 € |
| Année 4 | 147 832,81 € | 183 319,07 € | 4 807 973,92 € |
| Année 5 | 153 472,85 € | 177 679,03 € | 4 654 501,07 € |
| Année 6 | 159 328,03 € | 171 823,85 € | 4 495 173,04 € |
| Année 7 | 165 406,60 € | 165 745,28 € | 4 329 766,44 € |
| Année 8 | 171 717,08 € | 159 434,80 € | 4 158 049,36 € |
| Année 9 | 178 268,31 € | 152 883,57 € | 3 979 781,05 € |
| Année 10 | 185 069,47 € | 146 082,41 € | 3 794 711,58 € |
| Année 11 | 192 130,13 € | 139 021,75 € | 3 602 581,45 € |
| Année 12 | 199 460,11 € | 131 691,77 € | 3 403 121,34 € |
| Année 13 | 207 069,78 € | 124 082,10 € | 3 196 051,56 € |
| Année 14 | 214 969,75 € | 116 182,13 € | 2 981 081,81 € |
| Année 15 | 223 171,13 € | 107 980,75 € | 2 757 910,68 € |
| Année 16 | 231 685,39 € | 99 466,49 € | 2 526 225,29 € |
| Année 17 | 240 524,51 € | 90 627,37 € | 2 285 700,78 € |
| Année 18 | 249 700,81 € | 81 451,07 € | 2 035 999,97 € |
| Année 19 | 259 227,23 € | 71 924,65 € | 1 776 772,74 € |
| Année 20 | 269 117,08 € | 62 034,80 € | 1 507 655,66 € |
| Année 21 | 279 384,26 € | 51 767,62 € | 1 228 271,40 € |
| Année 22 | 290 043,12 € | 41 108,76 € | 938 228,28 € |
| Année 23 | 301 108,66 € | 30 043,22 € | 637 119,62 € |
| Année 24 | 312 596,33 € | 18 555,55 € | 324 523,29 € |
| Année 25 | 324 523,29 € | 6 629,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 367 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.