Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 417 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 853,06 € | 27 853,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 403 € / mois | 79 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 400 € | 5 850 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 438 € | 5 552 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 417 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 357,05 € | 200 879,67 € | 5 284 142,95 € |
| Année 2 | 138 444,80 € | 195 791,92 € | 5 145 698,15 € |
| Année 3 | 143 726,63 € | 190 510,09 € | 5 001 971,52 € |
| Année 4 | 149 210,00 € | 185 026,72 € | 4 852 761,52 € |
| Année 5 | 154 902,57 € | 179 334,15 € | 4 697 858,95 € |
| Année 6 | 160 812,30 € | 173 424,42 € | 4 537 046,65 € |
| Année 7 | 166 947,48 € | 167 289,24 € | 4 370 099,17 € |
| Année 8 | 173 316,74 € | 160 919,98 € | 4 196 782,43 € |
| Année 9 | 179 928,99 € | 154 307,73 € | 4 016 853,44 € |
| Année 10 | 186 793,52 € | 147 443,20 € | 3 830 059,92 € |
| Année 11 | 193 919,94 € | 140 316,78 € | 3 636 139,98 € |
| Année 12 | 201 318,24 € | 132 918,48 € | 3 434 821,74 € |
| Année 13 | 208 998,78 € | 125 237,94 € | 3 225 822,96 € |
| Année 14 | 216 972,35 € | 117 264,37 € | 3 008 850,61 € |
| Année 15 | 225 250,15 € | 108 986,57 € | 2 783 600,46 € |
| Année 16 | 233 843,73 € | 100 392,99 € | 2 549 756,73 € |
| Année 17 | 242 765,17 € | 91 471,55 € | 2 306 991,56 € |
| Année 18 | 252 026,97 € | 82 209,75 € | 2 054 964,59 € |
| Année 19 | 261 642,12 € | 72 594,60 € | 1 793 322,47 € |
| Année 20 | 271 624,13 € | 62 612,59 € | 1 521 698,34 € |
| Année 21 | 281 986,91 € | 52 249,81 € | 1 239 711,43 € |
| Année 22 | 292 745,07 € | 41 491,65 € | 946 966,36 € |
| Année 23 | 303 913,66 € | 30 323,06 € | 643 052,70 € |
| Année 24 | 315 508,37 € | 18 728,35 € | 327 544,33 € |
| Année 25 | 327 544,33 € | 6 691,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 417 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 580 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.