Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 517 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 367,19 € | 28 367,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 961 € / mois | 81 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 400 € | 5 958 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 938 € | 5 655 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 517 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 818,64 € | 204 587,64 € | 5 381 681,36 € |
| Année 2 | 141 000,29 € | 199 405,99 € | 5 240 681,07 € |
| Année 3 | 146 379,63 € | 194 026,65 € | 5 094 301,44 € |
| Année 4 | 151 964,21 € | 188 442,07 € | 4 942 337,23 € |
| Année 5 | 157 761,83 € | 182 644,45 € | 4 784 575,40 € |
| Année 6 | 163 780,64 € | 176 625,64 € | 4 620 794,76 € |
| Année 7 | 170 029,10 € | 170 377,18 € | 4 450 765,66 € |
| Année 8 | 176 515,92 € | 163 890,36 € | 4 274 249,74 € |
| Année 9 | 183 250,24 € | 157 156,04 € | 4 090 999,50 € |
| Année 10 | 190 241,45 € | 150 164,83 € | 3 900 758,05 € |
| Année 11 | 197 499,45 € | 142 906,83 € | 3 703 258,60 € |
| Année 12 | 205 034,29 € | 135 371,99 € | 3 498 224,31 € |
| Année 13 | 212 856,61 € | 127 549,67 € | 3 285 367,70 € |
| Année 14 | 220 977,36 € | 119 428,92 € | 3 064 390,34 € |
| Année 15 | 229 407,93 € | 110 998,35 € | 2 834 982,41 € |
| Année 16 | 238 160,14 € | 102 246,14 € | 2 596 822,27 € |
| Année 17 | 247 246,26 € | 93 160,02 € | 2 349 576,01 € |
| Année 18 | 256 679,04 € | 83 727,24 € | 2 092 896,97 € |
| Année 19 | 266 471,66 € | 73 934,62 € | 1 826 425,31 € |
| Année 20 | 276 637,91 € | 63 768,37 € | 1 549 787,40 € |
| Année 21 | 287 191,99 € | 53 214,29 € | 1 262 595,41 € |
| Année 22 | 298 148,75 € | 42 257,53 € | 964 446,66 € |
| Année 23 | 309 523,48 € | 30 882,80 € | 654 923,18 € |
| Année 24 | 321 332,23 € | 19 074,05 € | 333 590,95 € |
| Année 25 | 333 590,95 € | 6 814,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 517 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.