Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 567 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 624,25 € | 28 624,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 740 € / mois | 81 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 400 € | 6 012 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 188 € | 5 706 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 567 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 049,35 € | 206 441,65 € | 5 430 450,65 € |
| Année 2 | 142 277,97 € | 201 213,03 € | 5 288 172,68 € |
| Année 3 | 147 706,06 € | 195 784,94 € | 5 140 466,62 € |
| Année 4 | 153 341,24 € | 190 149,76 € | 4 987 125,38 € |
| Année 5 | 159 191,41 € | 184 299,59 € | 4 827 933,97 € |
| Année 6 | 165 264,76 € | 178 226,24 € | 4 662 669,21 € |
| Année 7 | 171 569,83 € | 171 921,17 € | 4 491 099,38 € |
| Année 8 | 178 115,43 € | 165 375,57 € | 4 312 983,95 € |
| Année 9 | 184 910,78 € | 158 580,22 € | 4 128 073,17 € |
| Année 10 | 191 965,36 € | 151 525,64 € | 3 936 107,81 € |
| Année 11 | 199 289,08 € | 144 201,92 € | 3 736 818,73 € |
| Année 12 | 206 892,20 € | 136 598,80 € | 3 529 926,53 € |
| Année 13 | 214 785,43 € | 128 705,57 € | 3 315 141,10 € |
| Année 14 | 222 979,77 € | 120 511,23 € | 3 092 161,33 € |
| Année 15 | 231 486,73 € | 112 004,27 € | 2 860 674,60 € |
| Année 16 | 240 318,23 € | 103 172,77 € | 2 620 356,37 € |
| Année 17 | 249 486,72 € | 94 004,28 € | 2 370 869,65 € |
| Année 18 | 259 004,95 € | 84 486,05 € | 2 111 864,70 € |
| Année 19 | 268 886,31 € | 74 604,69 € | 1 842 978,39 € |
| Année 20 | 279 144,68 € | 64 346,32 € | 1 563 833,71 € |
| Année 21 | 289 794,42 € | 53 696,58 € | 1 274 039,29 € |
| Année 22 | 300 850,47 € | 42 640,53 € | 973 188,82 € |
| Année 23 | 312 328,27 € | 31 162,73 € | 660 860,55 € |
| Année 24 | 324 244,01 € | 19 246,99 € | 336 616,54 € |
| Année 25 | 336 616,54 € | 6 876,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 567 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.