Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 667 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 138,39 € | 29 138,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 298 € / mois | 83 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 400 € | 6 120 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 688 € | 5 809 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 667 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 511,07 € | 210 149,61 € | 5 527 988,93 € |
| Année 2 | 144 833,57 € | 204 827,11 € | 5 383 155,36 € |
| Année 3 | 150 359,17 € | 199 301,51 € | 5 232 796,19 € |
| Année 4 | 156 095,58 € | 193 565,10 € | 5 076 700,61 € |
| Année 5 | 162 050,82 € | 187 609,86 € | 4 914 649,79 € |
| Année 6 | 168 233,25 € | 181 427,43 € | 4 746 416,54 € |
| Année 7 | 174 651,61 € | 175 009,07 € | 4 571 764,93 € |
| Année 8 | 181 314,78 € | 168 345,90 € | 4 390 450,15 € |
| Année 9 | 188 232,17 € | 161 428,51 € | 4 202 217,98 € |
| Année 10 | 195 413,47 € | 154 247,21 € | 4 006 804,51 € |
| Année 11 | 202 868,76 € | 146 791,92 € | 3 803 935,75 € |
| Année 12 | 210 608,45 € | 139 052,23 € | 3 593 327,30 € |
| Année 13 | 218 643,43 € | 131 017,25 € | 3 374 683,87 € |
| Année 14 | 226 984,96 € | 122 675,72 € | 3 147 698,91 € |
| Année 15 | 235 644,75 € | 114 015,93 € | 2 912 054,16 € |
| Année 16 | 244 634,89 € | 105 025,79 € | 2 667 419,27 € |
| Année 17 | 253 968,02 € | 95 692,66 € | 2 413 451,25 € |
| Année 18 | 263 657,22 € | 86 003,46 € | 2 149 794,03 € |
| Année 19 | 273 716,09 € | 75 944,59 € | 1 876 077,94 € |
| Année 20 | 284 158,73 € | 65 501,95 € | 1 591 919,21 € |
| Année 21 | 294 999,74 € | 54 660,94 € | 1 296 919,47 € |
| Année 22 | 306 254,38 € | 43 406,30 € | 990 665,09 € |
| Année 23 | 317 938,34 € | 31 722,34 € | 672 726,75 € |
| Année 24 | 330 068,13 € | 19 592,55 € | 342 658,62 € |
| Année 25 | 342 658,62 € | 7 000,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 667 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 253 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.