Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 767 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 652,52 € | 29 652,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 856 € / mois | 84 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 400 € | 6 228 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 188 € | 5 911 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 767 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 972,66 € | 213 857,58 € | 5 625 527,34 € |
| Année 2 | 147 389,10 € | 208 441,14 € | 5 478 138,24 € |
| Année 3 | 153 012,18 € | 202 818,06 € | 5 325 126,06 € |
| Année 4 | 158 849,80 € | 196 980,44 € | 5 166 276,26 € |
| Année 5 | 164 910,11 € | 190 920,13 € | 5 001 366,15 € |
| Année 6 | 171 201,63 € | 184 628,61 € | 4 830 164,52 € |
| Année 7 | 177 733,21 € | 178 097,03 € | 4 652 431,31 € |
| Année 8 | 184 513,96 € | 171 316,28 € | 4 467 917,35 € |
| Année 9 | 191 553,41 € | 164 276,83 € | 4 276 363,94 € |
| Année 10 | 198 861,43 € | 156 968,81 € | 4 077 502,51 € |
| Année 11 | 206 448,25 € | 149 381,99 € | 3 871 054,26 € |
| Année 12 | 214 324,50 € | 141 505,74 € | 3 656 729,76 € |
| Année 13 | 222 501,26 € | 133 328,98 € | 3 434 228,50 € |
| Année 14 | 230 989,97 € | 124 840,27 € | 3 203 238,53 € |
| Année 15 | 239 802,54 € | 116 027,70 € | 2 963 435,99 € |
| Année 16 | 248 951,32 € | 106 878,92 € | 2 714 484,67 € |
| Année 17 | 258 449,12 € | 97 381,12 € | 2 456 035,55 € |
| Année 18 | 268 309,31 € | 87 520,93 € | 2 187 726,24 € |
| Année 19 | 278 545,65 € | 77 284,59 € | 1 909 180,59 € |
| Année 20 | 289 172,51 € | 66 657,73 € | 1 620 008,08 € |
| Année 21 | 300 204,82 € | 55 625,42 € | 1 319 803,26 € |
| Année 22 | 311 658,02 € | 44 172,22 € | 1 008 145,24 € |
| Année 23 | 323 548,19 € | 32 282,05 € | 684 597,05 € |
| Année 24 | 335 891,96 € | 19 938,28 € | 348 705,09 € |
| Année 25 | 348 705,09 € | 7 123,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 767 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 210 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.