Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 767 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 457,81 € | 41 457,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 630 € / mois | 118 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 400 € | 6 228 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 188 € | 5 911 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 840,13 € | 201 653,59 € | 5 471 659,87 € |
| Année 2 | 306 606,71 € | 190 887,01 € | 5 165 053,16 € |
| Année 3 | 317 765,16 € | 179 728,56 € | 4 847 288,00 € |
| Année 4 | 329 329,68 € | 168 164,04 € | 4 517 958,32 € |
| Année 5 | 341 315,08 € | 156 178,64 € | 4 176 643,24 € |
| Année 6 | 353 736,65 € | 143 757,07 € | 3 822 906,59 € |
| Année 7 | 366 610,30 € | 130 883,42 € | 3 456 296,29 € |
| Année 8 | 379 952,47 € | 117 541,25 € | 3 076 343,82 € |
| Année 9 | 393 780,18 € | 103 713,54 € | 2 682 563,64 € |
| Année 10 | 408 111,14 € | 89 382,58 € | 2 274 452,50 € |
| Année 11 | 422 963,66 € | 74 530,06 € | 1 851 488,84 € |
| Année 12 | 438 356,71 € | 59 137,01 € | 1 413 132,13 € |
| Année 13 | 454 309,96 € | 43 183,76 € | 958 822,17 € |
| Année 14 | 470 843,76 € | 26 649,96 € | 487 978,41 € |
| Année 15 | 487 978,41 € | 9 514,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 767 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 451 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.