Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 817 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 817,21 € | 41 817,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 719 € / mois | 119 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 400 € | 6 282 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 438 € | 5 962 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 404,75 € | 203 401,77 € | 5 519 095,25 € |
| Année 2 | 309 264,69 € | 192 541,83 € | 5 209 830,56 € |
| Année 3 | 320 519,82 € | 181 286,70 € | 4 889 310,74 € |
| Année 4 | 332 184,62 € | 169 621,90 € | 4 557 126,12 € |
| Année 5 | 344 273,90 € | 157 532,62 € | 4 212 852,22 € |
| Année 6 | 356 803,18 € | 145 003,34 € | 3 856 049,04 € |
| Année 7 | 369 788,42 € | 132 018,10 € | 3 486 260,62 € |
| Année 8 | 383 246,25 € | 118 560,27 € | 3 103 014,37 € |
| Année 9 | 397 193,82 € | 104 612,70 € | 2 705 820,55 € |
| Année 10 | 411 649,03 € | 90 157,49 € | 2 294 171,52 € |
| Année 11 | 426 630,28 € | 75 176,24 € | 1 867 541,24 € |
| Année 12 | 442 156,77 € | 59 649,75 € | 1 425 384,47 € |
| Année 13 | 458 248,32 € | 43 558,20 € | 967 136,15 € |
| Année 14 | 474 925,49 € | 26 881,03 € | 492 210,66 € |
| Année 15 | 492 210,66 € | 9 596,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 817 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 810 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 478 €.