Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 817 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 448,57 € | 28 448,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 208 € / mois | 81 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 400 € | 6 282 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 438 € | 5 962 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 817 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 937,99 € | 242 444,85 € | 5 718 562,01 € |
| Année 2 | 103 174,31 € | 238 208,53 € | 5 615 387,70 € |
| Année 3 | 107 592,02 € | 233 790,82 € | 5 507 795,68 € |
| Année 4 | 112 198,90 € | 229 183,94 € | 5 395 596,78 € |
| Année 5 | 117 003,04 € | 224 379,80 € | 5 278 593,74 € |
| Année 6 | 122 012,86 € | 219 369,98 € | 5 156 580,88 € |
| Année 7 | 127 237,22 € | 214 145,62 € | 5 029 343,66 € |
| Année 8 | 132 685,27 € | 208 697,57 € | 4 896 658,39 € |
| Année 9 | 138 366,59 € | 203 016,25 € | 4 758 291,80 € |
| Année 10 | 144 291,17 € | 197 091,67 € | 4 614 000,63 € |
| Année 11 | 150 469,44 € | 190 913,40 € | 4 463 531,19 € |
| Année 12 | 156 912,23 € | 184 470,61 € | 4 306 618,96 € |
| Année 13 | 163 630,90 € | 177 751,94 € | 4 142 988,06 € |
| Année 14 | 170 637,25 € | 170 745,59 € | 3 972 350,81 € |
| Année 15 | 177 943,59 € | 163 439,25 € | 3 794 407,22 € |
| Année 16 | 185 562,79 € | 155 820,05 € | 3 608 844,43 € |
| Année 17 | 193 508,20 € | 147 874,64 € | 3 415 336,23 € |
| Année 18 | 201 793,86 € | 139 588,98 € | 3 213 542,37 € |
| Année 19 | 210 434,27 € | 130 948,57 € | 3 003 108,10 € |
| Année 20 | 219 444,63 € | 121 938,21 € | 2 783 663,47 € |
| Année 21 | 228 840,84 € | 112 542,00 € | 2 554 822,63 € |
| Année 22 | 238 639,32 € | 102 743,52 € | 2 316 183,31 € |
| Année 23 | 248 857,37 € | 92 525,47 € | 2 067 325,94 € |
| Année 24 | 259 512,96 € | 81 869,88 € | 1 807 812,98 € |
| Année 25 | 270 624,78 € | 70 758,06 € | 1 537 188,20 € |
| Année 26 | 282 212,39 € | 59 170,45 € | 1 254 975,81 € |
| Année 27 | 294 296,17 € | 47 086,67 € | 960 679,64 € |
| Année 28 | 306 897,34 € | 34 485,50 € | 653 782,30 € |
| Année 29 | 320 038,07 € | 21 344,77 € | 333 744,23 € |
| Année 30 | 333 744,23 € | 7 641,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 817 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.