Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 717 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 959,56 € | 27 959,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 726 € / mois | 79 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 400 € | 6 174 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 938 € | 5 860 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 717 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 237,37 € | 238 277,35 € | 5 620 262,63 € |
| Année 2 | 101 400,89 € | 234 113,83 € | 5 518 861,74 € |
| Année 3 | 105 742,67 € | 229 772,05 € | 5 413 119,07 € |
| Année 4 | 110 270,36 € | 225 244,36 € | 5 302 848,71 € |
| Année 5 | 114 991,92 € | 220 522,80 € | 5 187 856,79 € |
| Année 6 | 119 915,62 € | 215 599,10 € | 5 067 941,17 € |
| Année 7 | 125 050,18 € | 210 464,54 € | 4 942 890,99 € |
| Année 8 | 130 404,59 € | 205 110,13 € | 4 812 486,40 € |
| Année 9 | 135 988,24 € | 199 526,48 € | 4 676 498,16 € |
| Année 10 | 141 811,00 € | 193 703,72 € | 4 534 687,16 € |
| Année 11 | 147 883,06 € | 187 631,66 € | 4 386 804,10 € |
| Année 12 | 154 215,12 € | 181 299,60 € | 4 232 588,98 € |
| Année 13 | 160 818,30 € | 174 696,42 € | 4 071 770,68 € |
| Année 14 | 167 704,20 € | 167 810,52 € | 3 904 066,48 € |
| Année 15 | 174 884,98 € | 160 629,74 € | 3 729 181,50 € |
| Année 16 | 182 373,20 € | 153 141,52 € | 3 546 808,30 € |
| Année 17 | 190 182,05 € | 145 332,67 € | 3 356 626,25 € |
| Année 18 | 198 325,28 € | 137 189,44 € | 3 158 300,97 € |
| Année 19 | 206 817,19 € | 128 697,53 € | 2 951 483,78 € |
| Année 20 | 215 672,68 € | 119 842,04 € | 2 735 811,10 € |
| Année 21 | 224 907,34 € | 110 607,38 € | 2 510 903,76 € |
| Année 22 | 234 537,44 € | 100 977,28 € | 2 276 366,32 € |
| Année 23 | 244 579,85 € | 90 934,87 € | 2 031 786,47 € |
| Année 24 | 255 052,29 € | 80 462,43 € | 1 776 734,18 € |
| Année 25 | 265 973,10 € | 69 541,62 € | 1 510 761,08 € |
| Année 26 | 277 361,55 € | 58 153,17 € | 1 233 399,53 € |
| Année 27 | 289 237,60 € | 46 277,12 € | 944 161,93 € |
| Année 28 | 301 622,21 € | 33 892,51 € | 642 539,72 € |
| Année 29 | 314 537,06 € | 20 977,66 € | 328 002,66 € |
| Année 30 | 328 002,66 € | 7 509,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 717 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 610 € pour cette enveloppe de financement.