Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 717 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 350,70 € | 56 350,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 760 € / mois | 161 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 400 € | 6 174 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 938 € | 5 860 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 717 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 718,08 € | 188 490,32 € | 5 229 781,92 € |
| Année 2 | 504 712,31 € | 171 496,09 € | 4 725 069,61 € |
| Année 3 | 522 298,72 € | 153 909,68 € | 4 202 770,89 € |
| Année 4 | 540 497,90 € | 135 710,50 € | 3 662 272,99 € |
| Année 5 | 559 331,20 € | 116 877,20 € | 3 102 941,79 € |
| Année 6 | 578 820,79 € | 97 387,61 € | 2 524 121,00 € |
| Année 7 | 598 989,44 € | 77 218,96 € | 1 925 131,56 € |
| Année 8 | 619 860,84 € | 56 347,56 € | 1 305 270,72 € |
| Année 9 | 641 459,54 € | 34 748,86 € | 663 811,18 € |
| Année 10 | 663 811,18 € | 12 397,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 717 500 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 002 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.