Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 717 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 098,40 € | 41 098,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 541 € / mois | 117 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 400 € | 6 174 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 938 € | 5 860 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 275,39 € | 199 905,41 € | 5 424 224,61 € |
| Année 2 | 303 948,67 € | 189 232,13 € | 5 120 275,94 € |
| Année 3 | 315 010,38 € | 178 170,42 € | 4 805 265,56 € |
| Année 4 | 326 474,61 € | 166 706,19 € | 4 478 790,95 € |
| Année 5 | 338 356,12 € | 154 824,68 € | 4 140 434,83 € |
| Année 6 | 350 670,00 € | 142 510,80 € | 3 789 764,83 € |
| Année 7 | 363 432,05 € | 129 748,75 € | 3 426 332,78 € |
| Année 8 | 376 658,54 € | 116 522,26 € | 3 049 674,24 € |
| Année 9 | 390 366,40 € | 102 814,40 € | 2 659 307,84 € |
| Année 10 | 404 573,11 € | 88 607,69 € | 2 254 734,73 € |
| Année 11 | 419 296,87 € | 73 883,93 € | 1 835 437,86 € |
| Année 12 | 434 556,45 € | 58 624,35 € | 1 400 881,41 € |
| Année 13 | 450 371,40 € | 42 809,40 € | 950 510,01 € |
| Année 14 | 466 761,89 € | 26 418,91 € | 483 748,12 € |
| Année 15 | 483 748,12 € | 9 431,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 717 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.