Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 395,45 € | 29 395,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 077 € / mois | 83 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 400 € | 6 174 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 938 € | 5 860 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 741,80 € | 212 003,60 € | 5 576 758,20 € |
| Année 2 | 146 111,27 € | 206 634,13 € | 5 430 646,93 € |
| Année 3 | 151 685,61 € | 201 059,79 € | 5 278 961,32 € |
| Année 4 | 157 472,61 € | 195 272,79 € | 5 121 488,71 € |
| Année 5 | 163 480,39 € | 189 265,01 € | 4 958 008,32 € |
| Année 6 | 169 717,39 € | 183 028,01 € | 4 788 290,93 € |
| Année 7 | 176 192,32 € | 176 553,08 € | 4 612 098,61 € |
| Année 8 | 182 914,27 € | 169 831,13 € | 4 429 184,34 € |
| Année 9 | 189 892,70 € | 162 852,70 € | 4 239 291,64 € |
| Année 10 | 197 137,35 € | 155 608,05 € | 4 042 154,29 € |
| Année 11 | 204 658,38 € | 148 087,02 € | 3 837 495,91 € |
| Année 12 | 212 466,41 € | 140 278,99 € | 3 625 029,50 € |
| Année 13 | 220 572,23 € | 132 173,17 € | 3 404 457,27 € |
| Année 14 | 228 987,36 € | 123 758,04 € | 3 175 469,91 € |
| Année 15 | 237 723,55 € | 115 021,85 € | 2 937 746,36 € |
| Année 16 | 246 792,98 € | 105 952,42 € | 2 690 953,38 € |
| Année 17 | 256 208,46 € | 96 536,94 € | 2 434 744,92 € |
| Année 18 | 265 983,15 € | 86 762,25 € | 2 168 761,77 € |
| Année 19 | 276 130,74 € | 76 614,66 € | 1 892 631,03 € |
| Année 20 | 286 665,50 € | 66 079,90 € | 1 605 965,53 € |
| Année 21 | 297 602,18 € | 55 143,22 € | 1 308 363,35 € |
| Année 22 | 308 956,07 € | 43 789,33 € | 999 407,28 € |
| Année 23 | 320 743,12 € | 32 002,28 € | 678 664,16 € |
| Année 24 | 332 979,89 € | 19 765,51 € | 345 684,27 € |
| Année 25 | 345 684,27 € | 7 061,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 717 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 987 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 610 € pour cette enveloppe de financement.