Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 617 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 881,32 € | 28 881,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 519 € / mois | 82 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 400 € | 6 066 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 438 € | 5 757 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 617 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 280,21 € | 208 295,63 € | 5 479 219,79 € |
| Année 2 | 143 555,78 € | 203 020,06 € | 5 335 664,01 € |
| Année 3 | 149 032,63 € | 197 543,21 € | 5 186 631,38 € |
| Année 4 | 154 718,42 € | 191 857,42 € | 5 031 912,96 € |
| Année 5 | 160 621,11 € | 185 954,73 € | 4 871 291,85 € |
| Année 6 | 166 749,02 € | 179 826,82 € | 4 704 542,83 € |
| Année 7 | 173 110,71 € | 173 465,13 € | 4 531 432,12 € |
| Année 8 | 179 715,11 € | 166 860,73 € | 4 351 717,01 € |
| Année 9 | 186 571,47 € | 160 004,37 € | 4 165 145,54 € |
| Année 10 | 193 689,42 € | 152 886,42 € | 3 971 456,12 € |
| Année 11 | 201 078,90 € | 145 496,94 € | 3 770 377,22 € |
| Année 12 | 208 750,34 € | 137 825,50 € | 3 561 626,88 € |
| Année 13 | 216 714,43 € | 129 861,41 € | 3 344 912,45 € |
| Année 14 | 224 982,38 € | 121 593,46 € | 3 119 930,07 € |
| Année 15 | 233 565,74 € | 113 010,10 € | 2 886 364,33 € |
| Année 16 | 242 476,56 € | 104 099,28 € | 2 643 887,77 € |
| Année 17 | 251 727,37 € | 94 848,47 € | 2 392 160,40 € |
| Année 18 | 261 331,09 € | 85 244,75 € | 2 130 829,31 € |
| Année 19 | 271 301,21 € | 75 274,63 € | 1 859 528,10 € |
| Année 20 | 281 651,70 € | 64 924,14 € | 1 577 876,40 € |
| Année 21 | 292 397,07 € | 54 178,77 € | 1 285 479,33 € |
| Année 22 | 303 552,41 € | 43 023,43 € | 981 926,92 € |
| Année 23 | 315 133,31 € | 31 442,53 € | 666 793,61 € |
| Année 24 | 327 156,06 € | 19 419,78 € | 339 637,55 € |
| Année 25 | 339 637,55 € | 6 938,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 617 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.