Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 617 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 101,22 € | 33 101,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 307 € / mois | 94 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 400 € | 6 066 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 438 € | 5 757 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 736,64 € | 203 478,00 € | 5 423 763,36 € |
| Année 2 | 200 987,66 € | 196 226,98 € | 5 222 775,70 € |
| Année 3 | 208 510,04 € | 188 704,60 € | 5 014 265,66 € |
| Année 4 | 216 313,96 € | 180 900,68 € | 4 797 951,70 € |
| Année 5 | 224 409,96 € | 172 804,68 € | 4 573 541,74 € |
| Année 6 | 232 808,99 € | 164 405,65 € | 4 340 732,75 € |
| Année 7 | 241 522,33 € | 155 692,31 € | 4 099 210,42 € |
| Année 8 | 250 561,80 € | 146 652,84 € | 3 848 648,62 € |
| Année 9 | 259 939,61 € | 137 275,03 € | 3 588 709,01 € |
| Année 10 | 269 668,39 € | 127 546,25 € | 3 319 040,62 € |
| Année 11 | 279 761,31 € | 117 453,33 € | 3 039 279,31 € |
| Année 12 | 290 231,94 € | 106 982,70 € | 2 749 047,37 € |
| Année 13 | 301 094,48 € | 96 120,16 € | 2 447 952,89 € |
| Année 14 | 312 363,54 € | 84 851,10 € | 2 135 589,35 € |
| Année 15 | 324 054,42 € | 73 160,22 € | 1 811 534,93 € |
| Année 16 | 336 182,82 € | 61 031,82 € | 1 475 352,11 € |
| Année 17 | 348 765,17 € | 48 449,47 € | 1 126 586,94 € |
| Année 18 | 361 818,43 € | 35 396,21 € | 764 768,51 € |
| Année 19 | 375 360,23 € | 21 854,41 € | 389 408,28 € |
| Année 20 | 389 408,28 € | 7 805,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 617 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.