Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 567 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 806,59 € | 32 806,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 414 € / mois | 93 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 400 € | 6 012 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 188 € | 5 706 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 012,20 € | 201 666,88 € | 5 375 487,80 € |
| Année 2 | 199 198,65 € | 194 480,43 € | 5 176 289,15 € |
| Année 3 | 206 654,10 € | 187 024,98 € | 4 969 635,05 € |
| Année 4 | 214 388,54 € | 179 290,54 € | 4 755 246,51 € |
| Année 5 | 222 412,48 € | 171 266,60 € | 4 532 834,03 € |
| Année 6 | 230 736,74 € | 162 942,34 € | 4 302 097,29 € |
| Année 7 | 239 372,52 € | 154 306,56 € | 4 062 724,77 € |
| Année 8 | 248 331,54 € | 145 347,54 € | 3 814 393,23 € |
| Année 9 | 257 625,89 € | 136 053,19 € | 3 556 767,34 € |
| Année 10 | 267 268,05 € | 126 411,03 € | 3 289 499,29 € |
| Année 11 | 277 271,13 € | 116 407,95 € | 3 012 228,16 € |
| Année 12 | 287 648,57 € | 106 030,51 € | 2 724 579,59 € |
| Année 13 | 298 414,41 € | 95 264,67 € | 2 426 165,18 € |
| Année 14 | 309 583,18 € | 84 095,90 € | 2 116 582,00 € |
| Année 15 | 321 169,99 € | 72 509,09 € | 1 795 412,01 € |
| Année 16 | 333 190,45 € | 60 488,63 € | 1 462 221,56 € |
| Année 17 | 345 660,78 € | 48 018,30 € | 1 116 560,78 € |
| Année 18 | 358 597,88 € | 35 081,20 € | 757 962,90 € |
| Année 19 | 372 019,14 € | 21 659,94 € | 385 943,76 € |
| Année 20 | 385 943,76 € | 7 736,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 567 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 188 € (2,5%).