Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 517 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 511,97 € | 32 511,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 521 € / mois | 92 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 400 € | 5 958 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 938 € | 5 655 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 287,86 € | 199 855,78 € | 5 327 212,14 € |
| Année 2 | 197 409,79 € | 192 733,85 € | 5 129 802,35 € |
| Année 3 | 204 798,27 € | 185 345,37 € | 4 925 004,08 € |
| Année 4 | 212 463,26 € | 177 680,38 € | 4 712 540,82 € |
| Année 5 | 220 415,15 € | 169 728,49 € | 4 492 125,67 € |
| Année 6 | 228 664,65 € | 161 478,99 € | 4 263 461,02 € |
| Année 7 | 237 222,90 € | 152 920,74 € | 4 026 238,12 € |
| Année 8 | 246 101,46 € | 144 042,18 € | 3 780 136,66 € |
| Année 9 | 255 312,30 € | 134 831,34 € | 3 524 824,36 € |
| Année 10 | 264 867,90 € | 125 275,74 € | 3 259 956,46 € |
| Année 11 | 274 781,14 € | 115 362,50 € | 2 985 175,32 € |
| Année 12 | 285 065,39 € | 105 078,25 € | 2 700 109,93 € |
| Année 13 | 295 734,57 € | 94 409,07 € | 2 404 375,36 € |
| Année 14 | 306 803,03 € | 83 340,61 € | 2 097 572,33 € |
| Année 15 | 318 285,77 € | 71 857,87 € | 1 779 286,56 € |
| Année 16 | 330 198,29 € | 59 945,35 € | 1 449 088,27 € |
| Année 17 | 342 556,64 € | 47 587,00 € | 1 106 531,63 € |
| Année 18 | 355 377,54 € | 34 766,10 € | 751 154,09 € |
| Année 19 | 368 678,28 € | 21 465,36 € | 382 475,81 € |
| Année 20 | 382 475,81 € | 7 666,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 517 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 891 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.