Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 517 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 660,76 € | 39 660,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 184 € / mois | 113 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 400 € | 5 958 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 938 € | 5 655 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 016,47 € | 192 912,65 € | 5 234 483,53 € |
| Année 2 | 293 316,37 € | 182 612,75 € | 4 941 167,16 € |
| Année 3 | 303 991,13 € | 171 937,99 € | 4 637 176,03 € |
| Année 4 | 315 054,38 € | 160 874,74 € | 4 322 121,65 € |
| Année 5 | 326 520,26 € | 149 408,86 € | 3 995 601,39 € |
| Année 6 | 338 403,38 € | 137 525,74 € | 3 657 198,01 € |
| Année 7 | 350 719,01 € | 125 210,11 € | 3 306 479,00 € |
| Année 8 | 363 482,83 € | 112 446,29 € | 2 942 996,17 € |
| Année 9 | 376 711,18 € | 99 217,94 € | 2 566 284,99 € |
| Année 10 | 390 420,92 € | 85 508,20 € | 2 175 864,07 € |
| Année 11 | 404 629,64 € | 71 299,48 € | 1 771 234,43 € |
| Année 12 | 419 355,44 € | 56 573,68 € | 1 351 878,99 € |
| Année 13 | 434 617,15 € | 41 311,97 € | 917 261,84 € |
| Année 14 | 450 434,33 € | 25 494,79 € | 466 827,51 € |
| Année 15 | 466 827,51 € | 9 102,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 517 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 210 € pour cette enveloppe de financement.