Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 417 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 941,94 € | 38 941,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 006 € / mois | 111 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 400 € | 5 850 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 438 € | 5 552 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 887,01 € | 189 416,27 € | 5 139 612,99 € |
| Année 2 | 288 000,23 € | 179 303,05 € | 4 851 612,76 € |
| Année 3 | 298 481,51 € | 168 821,77 € | 4 553 131,25 € |
| Année 4 | 309 344,25 € | 157 959,03 € | 4 243 787,00 € |
| Année 5 | 320 602,29 € | 146 700,99 € | 3 923 184,71 € |
| Année 6 | 332 270,07 € | 135 033,21 € | 3 590 914,64 € |
| Année 7 | 344 362,47 € | 122 940,81 € | 3 246 552,17 € |
| Année 8 | 356 894,96 € | 110 408,32 € | 2 889 657,21 € |
| Année 9 | 369 883,55 € | 97 419,73 € | 2 519 773,66 € |
| Année 10 | 383 344,86 € | 83 958,42 € | 2 136 428,80 € |
| Année 11 | 397 296,02 € | 70 007,26 € | 1 739 132,78 € |
| Année 12 | 411 754,93 € | 55 548,35 € | 1 327 377,85 € |
| Année 13 | 426 740,05 € | 40 563,23 € | 900 637,80 € |
| Année 14 | 442 270,52 € | 25 032,76 € | 458 367,28 € |
| Année 15 | 458 367,28 € | 8 937,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 417 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 010 € pour cette enveloppe de financement.