Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 417 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 922,72 € | 31 922,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 736 € / mois | 91 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 400 € | 5 850 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 438 € | 5 552 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 839,08 € | 196 233,56 € | 5 230 660,92 € |
| Année 2 | 193 831,93 € | 189 240,71 € | 5 036 828,99 € |
| Année 3 | 201 086,47 € | 181 986,17 € | 4 835 742,52 € |
| Année 4 | 208 612,57 € | 174 460,07 € | 4 627 129,95 € |
| Année 5 | 216 420,33 € | 166 652,31 € | 4 410 709,62 € |
| Année 6 | 224 520,31 € | 158 552,33 € | 4 186 189,31 € |
| Année 7 | 232 923,44 € | 150 149,20 € | 3 953 265,87 € |
| Année 8 | 241 641,09 € | 141 431,55 € | 3 711 624,78 € |
| Année 9 | 250 685,01 € | 132 387,63 € | 3 460 939,77 € |
| Année 10 | 260 067,42 € | 123 005,22 € | 3 200 872,35 € |
| Année 11 | 269 801,02 € | 113 271,62 € | 2 931 071,33 € |
| Année 12 | 279 898,85 € | 103 173,79 € | 2 651 172,48 € |
| Année 13 | 290 374,66 € | 92 697,98 € | 2 360 797,82 € |
| Année 14 | 301 242,52 € | 81 830,12 € | 2 059 555,30 € |
| Année 15 | 312 517,17 € | 70 555,47 € | 1 747 038,13 € |
| Année 16 | 324 213,76 € | 58 858,88 € | 1 422 824,37 € |
| Année 17 | 336 348,15 € | 46 724,49 € | 1 086 476,22 € |
| Année 18 | 348 936,68 € | 34 135,96 € | 737 539,54 € |
| Année 19 | 361 996,34 € | 21 076,30 € | 375 543,20 € |
| Année 20 | 375 543,20 € | 7 527,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 417 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.