Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 367 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 628,09 € | 31 628,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 843 € / mois | 90 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 400 € | 5 796 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 188 € | 5 501 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 114,63 € | 194 422,45 € | 5 182 385,37 € |
| Année 2 | 192 042,92 € | 187 494,16 € | 4 990 342,45 € |
| Année 3 | 199 230,52 € | 180 306,56 € | 4 791 111,93 € |
| Année 4 | 206 687,15 € | 172 849,93 € | 4 584 424,78 € |
| Année 5 | 214 422,87 € | 165 114,21 € | 4 370 001,91 € |
| Année 6 | 222 448,06 € | 157 089,02 € | 4 147 553,85 € |
| Année 7 | 230 773,66 € | 148 763,42 € | 3 916 780,19 € |
| Année 8 | 239 410,86 € | 140 126,22 € | 3 677 369,33 € |
| Année 9 | 248 371,29 € | 131 165,79 € | 3 428 998,04 € |
| Année 10 | 257 667,10 € | 121 869,98 € | 3 171 330,94 € |
| Année 11 | 267 310,84 € | 112 226,24 € | 2 904 020,10 € |
| Année 12 | 277 315,50 € | 102 221,58 € | 2 626 704,60 € |
| Année 13 | 287 694,60 € | 91 842,48 € | 2 339 010,00 € |
| Année 14 | 298 462,18 € | 81 074,90 € | 2 040 547,82 € |
| Année 15 | 309 632,72 € | 69 904,36 € | 1 730 915,10 € |
| Année 16 | 321 221,42 € | 58 315,66 € | 1 409 693,68 € |
| Année 17 | 333 243,77 € | 46 293,31 € | 1 076 449,91 € |
| Année 18 | 345 716,15 € | 33 820,93 € | 730 733,76 € |
| Année 19 | 358 655,26 € | 20 881,82 € | 372 078,50 € |
| Année 20 | 372 078,50 € | 7 458,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 367 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.