Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 267 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 038,84 € | 31 038,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 057 € / mois | 88 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 400 € | 5 688 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 688 € | 5 399 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 267 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 665,85 € | 190 800,23 € | 5 085 834,15 € |
| Année 2 | 188 465,06 € | 184 001,02 € | 4 897 369,09 € |
| Année 3 | 195 518,76 € | 176 947,32 € | 4 701 850,33 € |
| Année 4 | 202 836,46 € | 169 629,62 € | 4 499 013,87 € |
| Année 5 | 210 428,05 € | 162 038,03 € | 4 288 585,82 € |
| Année 6 | 218 303,74 € | 154 162,34 € | 4 070 282,08 € |
| Année 7 | 226 474,22 € | 145 991,86 € | 3 843 807,86 € |
| Année 8 | 234 950,50 € | 137 515,58 € | 3 608 857,36 € |
| Année 9 | 243 744,00 € | 128 722,08 € | 3 365 113,36 € |
| Année 10 | 252 866,64 € | 119 599,44 € | 3 112 246,72 € |
| Année 11 | 262 330,69 € | 110 135,39 € | 2 849 916,03 € |
| Année 12 | 272 148,97 € | 100 317,11 € | 2 577 767,06 € |
| Année 13 | 282 334,70 € | 90 131,38 € | 2 295 432,36 € |
| Année 14 | 292 901,67 € | 79 564,41 € | 2 002 530,69 € |
| Année 15 | 303 864,14 € | 68 601,94 € | 1 698 666,55 € |
| Année 16 | 315 236,89 € | 57 229,19 € | 1 383 429,66 € |
| Année 17 | 327 035,29 € | 45 430,79 € | 1 056 394,37 € |
| Année 18 | 339 275,24 € | 33 190,84 € | 717 119,13 € |
| Année 19 | 351 973,32 € | 20 492,76 € | 365 145,81 € |
| Année 20 | 365 145,81 € | 7 319,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 267 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.