Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 167 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 449,59 € | 30 449,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 271 € / mois | 86 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 400 € | 5 580 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 188 € | 5 296 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 217,07 € | 187 178,01 € | 4 989 282,93 € |
| Année 2 | 184 887,20 € | 180 507,88 € | 4 804 395,73 € |
| Année 3 | 191 806,99 € | 173 588,09 € | 4 612 588,74 € |
| Année 4 | 198 985,79 € | 166 409,29 € | 4 413 602,95 € |
| Année 5 | 206 433,21 € | 158 961,87 € | 4 207 169,74 € |
| Année 6 | 214 159,42 € | 151 235,66 € | 3 993 010,32 € |
| Année 7 | 222 174,80 € | 143 220,28 € | 3 770 835,52 € |
| Année 8 | 230 490,15 € | 134 904,93 € | 3 540 345,37 € |
| Année 9 | 239 116,72 € | 126 278,36 € | 3 301 228,65 € |
| Année 10 | 248 066,15 € | 117 328,93 € | 3 053 162,50 € |
| Année 11 | 257 350,55 € | 108 044,53 € | 2 795 811,95 € |
| Année 12 | 266 982,44 € | 98 412,64 € | 2 528 829,51 € |
| Année 13 | 276 974,80 € | 88 420,28 € | 2 251 854,71 € |
| Année 14 | 287 341,15 € | 78 053,93 € | 1 964 513,56 € |
| Année 15 | 298 095,50 € | 67 299,58 € | 1 666 418,06 € |
| Année 16 | 309 252,34 € | 56 142,74 € | 1 357 165,72 € |
| Année 17 | 320 826,76 € | 44 568,32 € | 1 036 338,96 € |
| Année 18 | 332 834,39 € | 32 560,69 € | 703 504,57 € |
| Année 19 | 345 291,39 € | 20 103,69 € | 358 213,18 € |
| Année 20 | 358 213,18 € | 7 180,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 167 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 010 € pour cette enveloppe de financement.