Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 144,90 € | 37 144,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 560 € / mois | 106 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 400 € | 5 580 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 188 € | 5 296 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 063,48 € | 180 675,32 € | 4 902 436,52 € |
| Année 2 | 274 710,01 € | 171 028,79 € | 4 627 726,51 € |
| Année 3 | 284 707,63 € | 161 031,17 € | 4 343 018,88 € |
| Année 4 | 295 069,08 € | 150 669,72 € | 4 047 949,80 € |
| Année 5 | 305 807,59 € | 139 931,21 € | 3 742 142,21 € |
| Année 6 | 316 936,95 € | 128 801,85 € | 3 425 205,26 € |
| Année 7 | 328 471,31 € | 117 267,49 € | 3 096 733,95 € |
| Année 8 | 340 425,49 € | 105 313,31 € | 2 756 308,46 € |
| Année 9 | 352 814,70 € | 92 924,10 € | 2 403 493,76 € |
| Année 10 | 365 654,78 € | 80 084,02 € | 2 037 838,98 € |
| Année 11 | 378 962,16 € | 66 776,64 € | 1 658 876,82 € |
| Année 12 | 392 753,86 € | 52 984,94 € | 1 266 122,96 € |
| Année 13 | 407 047,47 € | 38 691,33 € | 859 075,49 € |
| Année 14 | 421 861,26 € | 23 877,54 € | 437 214,23 € |
| Année 15 | 437 214,23 € | 8 524,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 167 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.