Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 217 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 504,31 € | 37 504,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 649 € / mois | 107 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 400 € | 5 634 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 438 € | 5 347 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 628,19 € | 182 423,53 € | 4 949 871,81 € |
| Année 2 | 277 368,09 € | 172 683,63 € | 4 672 503,72 € |
| Année 3 | 287 462,43 € | 162 589,29 € | 4 385 041,29 € |
| Année 4 | 297 924,14 € | 152 127,58 € | 4 087 117,15 € |
| Année 5 | 308 766,58 € | 141 285,14 € | 3 778 350,57 € |
| Année 6 | 320 003,59 € | 130 048,13 € | 3 458 346,98 € |
| Année 7 | 331 649,60 € | 118 402,12 € | 3 126 697,38 € |
| Année 8 | 343 719,42 € | 106 332,30 € | 2 782 977,96 € |
| Année 9 | 356 228,51 € | 93 823,21 € | 2 426 749,45 € |
| Année 10 | 369 192,84 € | 80 858,88 € | 2 057 556,61 € |
| Année 11 | 382 628,99 € | 67 422,73 € | 1 674 927,62 € |
| Année 12 | 396 554,09 € | 53 497,63 € | 1 278 373,53 € |
| Année 13 | 410 986,04 € | 39 065,68 € | 867 387,49 € |
| Année 14 | 425 943,15 € | 24 108,57 € | 441 444,34 € |
| Année 15 | 441 444,34 € | 8 607,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 217 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 155 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.