Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 117 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 785,49 € | 36 785,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 471 € / mois | 105 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 400 € | 5 526 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 938 € | 5 245 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 498,76 € | 178 927,12 € | 4 855 001,24 € |
| Année 2 | 272 051,96 € | 169 373,92 € | 4 582 949,28 € |
| Année 3 | 281 952,81 € | 159 473,07 € | 4 300 996,47 € |
| Année 4 | 292 214,00 € | 149 211,88 € | 4 008 782,47 € |
| Année 5 | 302 848,63 € | 138 577,25 € | 3 705 933,84 € |
| Année 6 | 313 870,29 € | 127 555,59 € | 3 392 063,55 € |
| Année 7 | 325 293,08 € | 116 132,80 € | 3 066 770,47 € |
| Année 8 | 337 131,55 € | 104 294,33 € | 2 729 638,92 € |
| Année 9 | 349 400,91 € | 92 024,97 € | 2 380 238,01 € |
| Année 10 | 362 116,76 € | 79 309,12 € | 2 018 121,25 € |
| Année 11 | 375 295,36 € | 66 130,52 € | 1 642 825,89 € |
| Année 12 | 388 953,60 € | 52 472,28 € | 1 253 872,29 € |
| Année 13 | 403 108,88 € | 38 317,00 € | 850 763,41 € |
| Année 14 | 417 779,38 € | 23 646,50 € | 432 984,03 € |
| Année 15 | 432 984,03 € | 8 442,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 117 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.