Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 017 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 066,67 € | 36 066,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 293 € / mois | 103 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 400 € | 5 418 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 438 € | 5 142 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 369,28 € | 175 430,76 € | 4 760 130,72 € |
| Année 2 | 266 735,79 € | 166 064,25 € | 4 493 394,93 € |
| Année 3 | 276 443,20 € | 156 356,84 € | 4 216 951,73 € |
| Année 4 | 286 503,89 € | 146 296,15 € | 3 930 447,84 € |
| Année 5 | 296 930,68 € | 135 869,36 € | 3 633 517,16 € |
| Année 6 | 307 737,00 € | 125 063,04 € | 3 325 780,16 € |
| Année 7 | 318 936,55 € | 113 863,49 € | 3 006 843,61 € |
| Année 8 | 330 543,70 € | 102 256,34 € | 2 676 299,91 € |
| Année 9 | 342 573,27 € | 90 226,77 € | 2 333 726,64 € |
| Année 10 | 355 040,67 € | 77 759,37 € | 1 978 685,97 € |
| Année 11 | 367 961,75 € | 64 838,29 € | 1 610 724,22 € |
| Année 12 | 381 353,11 € | 51 446,93 € | 1 229 371,11 € |
| Année 13 | 395 231,79 € | 37 568,25 € | 834 139,32 € |
| Année 14 | 409 615,58 € | 23 184,46 € | 424 523,74 € |
| Année 15 | 424 523,74 € | 8 277,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 017 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 048 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.