Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 017 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 536,44 € | 24 536,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 353 € / mois | 70 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 400 € | 5 418 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 438 € | 5 142 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 017 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 332,49 € | 209 104,79 € | 4 932 167,51 € |
| Année 2 | 88 986,26 € | 205 451,02 € | 4 843 181,25 € |
| Année 3 | 92 796,48 € | 201 640,80 € | 4 750 384,77 € |
| Année 4 | 96 769,85 € | 197 667,43 € | 4 653 614,92 € |
| Année 5 | 100 913,34 € | 193 523,94 € | 4 552 701,58 € |
| Année 6 | 105 234,23 € | 189 203,05 € | 4 447 467,35 € |
| Année 7 | 109 740,17 € | 184 697,11 € | 4 337 727,18 € |
| Année 8 | 114 439,02 € | 179 998,26 € | 4 223 288,16 € |
| Année 9 | 119 339,07 € | 175 098,21 € | 4 103 949,09 € |
| Année 10 | 124 448,92 € | 169 988,36 € | 3 979 500,17 € |
| Année 11 | 129 777,60 € | 164 659,68 € | 3 849 722,57 € |
| Année 12 | 135 334,39 € | 159 102,89 € | 3 714 388,18 € |
| Année 13 | 141 129,16 € | 153 308,12 € | 3 573 259,02 € |
| Année 14 | 147 172,01 € | 147 265,27 € | 3 426 087,01 € |
| Année 15 | 153 473,64 € | 140 963,64 € | 3 272 613,37 € |
| Année 16 | 160 045,06 € | 134 392,22 € | 3 112 568,31 € |
| Année 17 | 166 897,87 € | 127 539,41 € | 2 945 670,44 € |
| Année 18 | 174 044,11 € | 120 393,17 € | 2 771 626,33 € |
| Année 19 | 181 496,33 € | 112 940,95 € | 2 590 130,00 € |
| Année 20 | 189 267,64 € | 105 169,64 € | 2 400 862,36 € |
| Année 21 | 197 371,71 € | 97 065,57 € | 2 203 490,65 € |
| Année 22 | 205 822,77 € | 88 614,51 € | 1 997 667,88 € |
| Année 23 | 214 635,70 € | 79 801,58 € | 1 783 032,18 € |
| Année 24 | 223 825,96 € | 70 611,32 € | 1 559 206,22 € |
| Année 25 | 233 409,76 € | 61 027,52 € | 1 325 796,46 € |
| Année 26 | 243 403,88 € | 51 033,40 € | 1 082 392,58 € |
| Année 27 | 253 825,96 € | 40 611,32 € | 828 566,62 € |
| Année 28 | 264 694,28 € | 29 743,00 € | 563 872,34 € |
| Année 29 | 276 027,96 € | 18 409,32 € | 287 844,38 € |
| Année 30 | 287 844,38 € | 6 590,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 017 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.