Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 967 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 291,93 € | 24 291,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 612 € / mois | 69 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 400 € | 5 364 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 188 € | 5 091 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 967 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 482,12 € | 207 021,04 € | 4 883 017,88 € |
| Année 2 | 88 099,49 € | 203 403,67 € | 4 794 918,39 € |
| Année 3 | 91 871,73 € | 199 631,43 € | 4 703 046,66 € |
| Année 4 | 95 805,50 € | 195 697,66 € | 4 607 241,16 € |
| Année 5 | 99 907,70 € | 191 595,46 € | 4 507 333,46 € |
| Année 6 | 104 185,54 € | 187 317,62 € | 4 403 147,92 € |
| Année 7 | 108 646,57 € | 182 856,59 € | 4 294 501,35 € |
| Année 8 | 113 298,60 € | 178 204,56 € | 4 181 202,75 € |
| Année 9 | 118 149,80 € | 173 353,36 € | 4 063 052,95 € |
| Année 10 | 123 208,74 € | 168 294,42 € | 3 939 844,21 € |
| Année 11 | 128 484,30 € | 163 018,86 € | 3 811 359,91 € |
| Année 12 | 133 985,74 € | 157 517,42 € | 3 677 374,17 € |
| Année 13 | 139 722,73 € | 151 780,43 € | 3 537 651,44 € |
| Année 14 | 145 705,40 € | 145 797,76 € | 3 391 946,04 € |
| Année 15 | 151 944,21 € | 139 558,95 € | 3 240 001,83 € |
| Année 16 | 158 450,17 € | 133 052,99 € | 3 081 551,66 € |
| Année 17 | 165 234,68 € | 126 268,48 € | 2 916 316,98 € |
| Année 18 | 172 309,71 € | 119 193,45 € | 2 744 007,27 € |
| Année 19 | 179 687,65 € | 111 815,51 € | 2 564 319,62 € |
| Année 20 | 187 381,53 € | 104 121,63 € | 2 376 938,09 € |
| Année 21 | 195 404,84 € | 96 098,32 € | 2 181 533,25 € |
| Année 22 | 203 771,66 € | 87 731,50 € | 1 977 761,59 € |
| Année 23 | 212 496,79 € | 79 006,37 € | 1 765 264,80 € |
| Année 24 | 221 595,46 € | 69 907,70 € | 1 543 669,34 € |
| Année 25 | 231 083,76 € | 60 419,40 € | 1 312 585,58 € |
| Année 26 | 240 978,27 € | 50 524,89 € | 1 071 607,31 € |
| Année 27 | 251 296,49 € | 40 206,67 € | 820 310,82 € |
| Année 28 | 262 056,50 € | 29 446,66 € | 558 254,32 € |
| Année 29 | 273 277,23 € | 18 225,93 € | 284 977,09 € |
| Année 30 | 284 977,09 € | 6 524,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 967 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.