Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 067 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 780,95 € | 24 780,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 094 € / mois | 70 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 400 € | 5 472 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 688 € | 5 194 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 067 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 182,86 € | 211 188,54 € | 4 981 317,14 € |
| Année 2 | 89 873,05 € | 207 498,35 € | 4 891 444,09 € |
| Année 3 | 93 721,24 € | 203 650,16 € | 4 797 722,85 € |
| Année 4 | 97 734,18 € | 199 637,22 € | 4 699 988,67 € |
| Année 5 | 101 918,98 € | 195 452,42 € | 4 598 069,69 € |
| Année 6 | 106 282,93 € | 191 088,47 € | 4 491 786,76 € |
| Année 7 | 110 833,76 € | 186 537,64 € | 4 380 953,00 € |
| Année 8 | 115 579,43 € | 181 791,97 € | 4 265 373,57 € |
| Année 9 | 120 528,33 € | 176 843,07 € | 4 144 845,24 € |
| Année 10 | 125 689,10 € | 171 682,30 € | 4 019 156,14 € |
| Année 11 | 131 070,84 € | 166 300,56 € | 3 888 085,30 € |
| Année 12 | 136 683,06 € | 160 688,34 € | 3 751 402,24 € |
| Année 13 | 142 535,55 € | 154 835,85 € | 3 608 866,69 € |
| Année 14 | 148 638,62 € | 148 732,78 € | 3 460 228,07 € |
| Année 15 | 155 003,04 € | 142 368,36 € | 3 305 225,03 € |
| Année 16 | 161 639,97 € | 135 731,43 € | 3 143 585,06 € |
| Année 17 | 168 561,06 € | 128 810,34 € | 2 975 024,00 € |
| Année 18 | 175 778,51 € | 121 592,89 € | 2 799 245,49 € |
| Année 19 | 183 305,00 € | 114 066,40 € | 2 615 940,49 € |
| Année 20 | 191 153,77 € | 106 217,63 € | 2 424 786,72 € |
| Année 21 | 199 338,60 € | 98 032,80 € | 2 225 448,12 € |
| Année 22 | 207 873,85 € | 89 497,55 € | 2 017 574,27 € |
| Année 23 | 216 774,60 € | 80 596,80 € | 1 800 799,67 € |
| Année 24 | 226 056,45 € | 71 314,95 € | 1 574 743,22 € |
| Année 25 | 235 735,75 € | 61 635,65 € | 1 339 007,47 € |
| Année 26 | 245 829,48 € | 51 541,92 € | 1 093 177,99 € |
| Année 27 | 256 355,42 € | 41 015,98 € | 836 822,57 € |
| Année 28 | 267 332,03 € | 30 039,37 € | 569 490,54 € |
| Année 29 | 278 778,66 € | 18 592,74 € | 290 711,88 € |
| Année 30 | 290 711,88 € | 6 656,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 067 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 803 €.