Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 067 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 053,60 € | 26 053,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 950 € / mois | 74 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 400 € | 5 472 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 688 € | 5 194 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 067 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 741,43 € | 187 901,77 € | 4 942 758,57 € |
| Année 2 | 129 500,50 € | 183 142,70 € | 4 813 258,07 € |
| Année 3 | 134 441,11 € | 178 202,09 € | 4 678 816,96 € |
| Année 4 | 139 570,21 € | 173 072,99 € | 4 539 246,75 € |
| Année 5 | 144 894,99 € | 167 748,21 € | 4 394 351,76 € |
| Année 6 | 150 422,92 € | 162 220,28 € | 4 243 928,84 € |
| Année 7 | 156 161,75 € | 156 481,45 € | 4 087 767,09 € |
| Année 8 | 162 119,52 € | 150 523,68 € | 3 925 647,57 € |
| Année 9 | 168 304,60 € | 144 338,60 € | 3 757 342,97 € |
| Année 10 | 174 725,63 € | 137 917,57 € | 3 582 617,34 € |
| Année 11 | 181 391,64 € | 131 251,56 € | 3 401 225,70 € |
| Année 12 | 188 311,96 € | 124 331,24 € | 3 212 913,74 € |
| Année 13 | 195 496,31 € | 117 146,89 € | 3 017 417,43 € |
| Année 14 | 202 954,74 € | 109 688,46 € | 2 814 462,69 € |
| Année 15 | 210 697,75 € | 101 945,45 € | 2 603 764,94 € |
| Année 16 | 218 736,13 € | 93 907,07 € | 2 385 028,81 € |
| Année 17 | 227 081,19 € | 85 562,01 € | 2 157 947,62 € |
| Année 18 | 235 744,63 € | 76 898,57 € | 1 922 202,99 € |
| Année 19 | 244 738,60 € | 67 904,60 € | 1 677 464,39 € |
| Année 20 | 254 075,69 € | 58 567,51 € | 1 423 388,70 € |
| Année 21 | 263 769,01 € | 48 874,19 € | 1 159 619,69 € |
| Année 22 | 273 832,13 € | 38 811,07 € | 885 787,56 € |
| Année 23 | 284 279,18 € | 28 364,02 € | 601 508,38 € |
| Année 24 | 295 124,80 € | 17 518,40 € | 306 383,58 € |
| Année 25 | 306 383,58 € | 6 258,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 067 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 439 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.