Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 067 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 426,08 € | 36 426,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 382 € / mois | 104 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 400 € | 5 472 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 688 € | 5 194 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 934,01 € | 177 178,95 € | 4 807 565,99 € |
| Année 2 | 269 393,87 € | 167 719,09 € | 4 538 172,12 € |
| Année 3 | 279 198,01 € | 157 914,95 € | 4 258 974,11 € |
| Année 4 | 289 358,94 € | 147 754,02 € | 3 969 615,17 € |
| Année 5 | 299 889,65 € | 137 223,31 € | 3 669 725,52 € |
| Année 6 | 310 803,66 € | 126 309,30 € | 3 358 921,86 € |
| Année 7 | 322 114,80 € | 114 998,16 € | 3 036 807,06 € |
| Année 8 | 333 837,63 € | 103 275,33 € | 2 702 969,43 € |
| Année 9 | 345 987,08 € | 91 125,88 € | 2 356 982,35 € |
| Année 10 | 358 578,70 € | 78 534,26 € | 1 998 403,65 € |
| Année 11 | 371 628,57 € | 65 484,39 € | 1 626 775,08 € |
| Année 12 | 385 153,35 € | 51 959,61 € | 1 241 621,73 € |
| Année 13 | 399 170,34 € | 37 942,62 € | 842 451,39 € |
| Année 14 | 413 697,47 € | 23 415,49 € | 428 753,92 € |
| Année 15 | 428 753,92 € | 8 359,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 067 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.